Bij het kiezen voor een zakelijke lening of een zakelijk krediet, zijn de kosten een belangrijke overweging. Vaak gestelde vragen gaan dan ook over de maandelijkse lasten, de rente en de looptijd. Deze kunnen veelal online en vooraf worden berekend.
Wat kost een zakelijke lening?
Voor zijn zakelijke lening betaalt een ondernemer periodieke kosten en extra kosten. Onder periodieke kosten verstaan we de maandelijkse aflossing en maandelijkse rente. Extra kosten zijn de afsluitprovisie voor de lening, eventueel een boete voor extra aflossen en eventueel een boete voor omzetten van de lening.
Het is niet mogelijk om voor de extra kosten exacte bedragen te noemen. Die kosten verschillen per aanbieder van een zakelijke lening. Afsluitprovisie: bijvoorbeeld 0,5% met een maximum van € 500.
Rente bij een zakelijke lening
Bij een zakelijke lening geldt dat alle gegevens worden vastgelegd op het moment van afsluiten. Zo wordt er ook een rentepercentage afgesproken. Dit is een percentage van de lening, dat nog bovenop de lening komt om terug te betalen. Het kan worden gezien als een soort toeslag om te mogen lenen.
De zakelijke rente bedraagt voor een bedrijfskrediet tussen de 3,8 en 20% op jaarbasis. De rente wordt bepaald aan de hand van de marktrente, het risicoprofiel en onderpand. Wat deze begrippen inhouden, wordt uitgelegd onder het kopje ‘Belangrijke begrippen’.
Looptijd van een zakelijke lening
Hoe lang een lening loopt, noemen we de looptijd. De duur van de looptijd hangt af van de economische levensduur van een bedrijfsmiddel of van een pand dat gefinancierd wordt middels de lening.
De looptijd verschilt per aanbieder en per lening. Vaak bedraagt de minimale looptijd van een lening één jaar. De looptijd bepaalt in hoeveel jaar de ondernemer de lening moet aflossen. Veruit de meeste aanbieders hanteren een looptijd van één tot tien jaar. Gedurende de looptijd moet er maandelijks afgelost worden. Alle kosten voor de lening, de afsluitprovisie en de rente moeten dan worden voldaan.
Boeterente
Vaak kan er een bepaald bedrag boetevrij worden afgelost. Boven dat bedrag moet er een boeterente worden betaald. Voor wijzigen of omzetten van de zakelijke lening betaalt een ondernemer bijvoorbeeld € 125.
Het maandbedrag berekenen
Ondernemers die de maandelijkse aflossing van hun zakelijke lening willen berekenen, houden rekening met de hoogte van het geleende bedrag, het rentepercentage en de looptijd van de zakelijke lening.
Voorbeeld van een berekening
In een voorbeeld berekenen we het maandbedrag bij een lening van € 10.000, een rentepercentage van 5,4% en een looptijd van 5 jaar. Deze gegevens zijn bekend:
- Lening: € 10.000;
- Rente: 5,4%;
- Looptijd: 5 jaar/60 maanden.
De ondernemer betaalt in dit voorbeeld € 190 per maand voor het aflossen van zijn zakelijke lening.