Wie nog nooit een zakelijk krediet heeft aangevraagd, wil natuurlijk weten hoe dit in z’n werk gaat. Op deze pagina staat informatie met betrekking tot het aanvragen en afsluiten van een zakelijk krediet: van de voorbereiding tot aan het proces van de aanvraag. Ook worden de vereisten voor een zakelijk krediet besproken.
| Verstrekker | Rente | Looptijd | Leenbedrag | |
|---|---|---|---|---|
 |
4,6 – 7,3% p.j. | 3 tot 60 maanden | €5.000 – €500.000 | Bezoek website |
 |
0,49 – 1,5% p.m. | 12 tot 60 maanden | €10.000 – €3.000.000 | Bezoek website |
 |
1,0 – 2,3% p.m. | 3 tot 12 maanden | €3.000 – €500.000 | Bezoek website |
 |
0,5 – 2,0% p.m. | 3 tot 6 maanden | €3.000 – €250.000 | Bezoek website |
 |
1,2 – 2,3% p.m. | 6 tot 18 maanden | €1.000 – €200.000 | Bezoek website |
 |
1,3 – 3,2% p.m. | 6 tot 12 maanden | €5.000 – €100.000 | Bezoek website |
Waarom een zakelijk krediet aanvragen?
Een ondernemer kan voor verschillende redenen een zakelijk krediet aanvragen. Een zakelijke lening wordt meestal aangevraagd voor een lange termijn investering. Denk hierbij aan het kopen van een bedrijfspand of het aanschaffen van een bedrijfsauto. Een zakelijk krediet dient daarentegen vaak voor financiering op de korte termijn. De ondernemer heeft geld nodig om bijvoorbeeld de voorraad bij te vullen, lopende rekeningen te voldoen of voor het betalen van leveranciers. Een kredietverstrekker wil bij de aanvraag weten hoeveel geld de ondernemer nodig heeft, en wat het doel van de lening is. Voordat het zakelijk krediet wordt aangevraagd, is het als ondernemer belangrijk om na te gaan waarom hij een zakelijk krediet wil aanvragen.
De aanvraag voorbereiden
Een zakelijk krediet aanvragen doet een ondernemer niet elke dag. Daarom is een goede voorbereiding belangrijk. Dit houdt in dat de ondernemer zichzelf een aantal vragen stelt. Zoals:
- Waarom wil ik geld lenen?
- Hoeveel geld heb ik nodig?
- Hoeveel kan ik maandelijks aflossen?
- Wat zijn de kosten van het zakelijk krediet?
De antwoorden op deze vragen geven de ondernemer inzicht. Dit helpt bij het vinden van de juiste oplossing. Misschien komt de ondernemer er achter dat een zakelijk krediet niet de beste oplossing is. Of juist wel. Vervolgens kan de ondernemer het soort zakelijk krediet kiezen wat het beste bij hem past. Zoals een doorlopend krediet, starterskrediet, investeringskrediet of kortlopend krediet.
Door de antwoorden op bovenstaande vragen helder te krijgen, komt de ondernemer tot een verantwoorde oplossing.
Het proces van de kredietaanvraag
Zodra de ondernemer duidelijk heeft welke manier van financieren het beste past, kan hij een zakelijk krediet gaan vergelijken. Een vergelijking helpt bij het maken van de keuze. Er zijn veel aanbieders van zakelijk krediet. Hierdoor is er een verschil in kosten en voorwaarden te ontdekken. Zakelijke kredieten vergelijken maakt dit verschil zichtbaar.
Wie weet wat het zakelijke krediet in moet houden, en deze heeft vergeleken, kan een krediet aanvragen. Dit is bij de meeste aanbieders geen ingewikkeld proces. Hoe het proces eruit ziet, hangt vaak af van het te lenen bedrag. Zo zijn er aanbieders die tot 250.000 euro ondernemers online laten lenen.
Een groter krediet, vanaf 250.000 euro, vereist vaak meer aandacht. Een financieringsgesprek met de kredietverstrekker (zoals de bank) kan dan nodig zijn. Ook kan de kredietverstrekker om enkele aanvullende gegevens vragen.
Zo kan de kredietverstrekker vragen om een ondernemingsplan. De ondernemer laat zien waar hij het geleende geld voor wil gebruiken en hoe de investering leidt tot groei van het bedrijf. Het verschilt per aanbieder wat wel en niet nodig is.
Na het aanvragen van een krediet
Na het aanvragen, zal de aanvraag door de kredietverstrekker beoordeeld worden. De kredietverstrekker kijkt onder meer naar de branche waarin de onderneming actief is, hoeveel ervaring de ondernemer heeft, en of het bedrijf financieel gezond is. Meestal volgt er binnen enkele dagen een antwoord op de aanvraag. Soms gaat dit proces sneller. Er wordt de aanvraag binnen 24 uur goed- of afgekeurd. Dat verschilt per kredietaanbieder.
Mocht de aanvraag worden goedgekeurd, ontvangt de lenende partij een offerte. Controleer de offerte op onjuistheden en controleer alle gegevens en documenten. Als de informatie correct is, en de onderneming akkoord gaat met het voorstel, wordt de offerte ondertekend en teruggestuurd. De kredietverstrekker zal de offerte dan verwerken. Dat gebeurt door alle documenten te controleren. Eventuele verstrekte zekerheden worden gecontroleerd bij verschillende instanties.
Is alles in orde? Dan staat het krediet binnenkort klaar bij de kredietverstrekker. Vaak ontvangt de ondernemer hierover een bevestigingsbrief. Het krediet kan vanaf dat moment gebruikt worden.
Eisen bij het aanvragen van een zakelijk krediet
Voor het ter beschikking stellen van een zakelijk krediet gelden eisen. De kredietverstrekker onderzoekt deze eisen, alvorens een aanvraag kan worden goedgekeurd. Op deze pagina werden al kort een aantal vereisten genoemd. Deze vereisen worden nu verder besproken.
De kredietverstrekker zal onderzoeken wat voor soort ondernemer de aanvraag doet. Zo wordt er gekeken naar de ervaring van de ondernemer. Is dit een starter, of iemand die al jaren zijn vak uitoefent? En hoe gaat het geld terugverdiend worden? De verstrekker maakt een inschatting: is de lenende partij in staat zijn of haar doelen te behalen?
Van belang is ook in welke branche het bedrijf actief is. Zo volgt de kredietverstrekker de ontwikkelingen in de sector, die van invloed kunnen zijn op de onderneming. De kredietverstrekker onderzoekt ook of het bedrijf erg gevoelig is voor economische veranderingen.
Uiteraard doet de kredietverstrekker onderzoek naar de financiën van de aanvrager. Er wordt bijvoorbeeld gekeken naar de verhouding tussen het vreemd vermogen en het eigen vermogen van de onderneming. De kredietverstrekker wil ook weten hoeveel geld iedere in de onderneming geïnvesteerde euro oplevert.
Experts kijken nog eens goed naar de wensen van de lenende partij. Hoeveel geld wordt er geleend, en waarvoor? Wat voor soort financiering past het best bij de aanvraag? En welke zekerheden worden er ingebracht? Door zekerheden als onderpand te gebruiken, verlaagt de kredietverstrekker het risico dat deze loopt.
Tot slot wordt er gekeken of er een goede basis voor een krediet is. De kredietverstrekker maakt dus een risicoanalyse. Hieruit volgt een advies voor het al dan niet accepteren van de aanvraag. Het kan zijn dat de kredietverstrekker om aanvullende gegevens vraagt.
Checklist aanvragen en afsluiten zakelijk krediet
Het is belangrijk om de aanvraag van een zakelijk krediet goed voor te bereiden. Dit doet de ondernemer als volgt:
- Hoeveel geld is er nodig?
- Wat zijn de kosten van het zakelijk krediet?
- Waar wordt het geleende bedrag voor gebruikt?
- Hoe gaat de lening plus rente afbetaald worden?
- Welke vorm van zakelijk geld lenen past het beste bij het bedrijf?
- Welke gegevens zijn nodig voor de aanvraag van het zakelijk krediet?
Een goede voorbereiding leidt tot een sneller verloopt van het aanvraagproces. Een kredietverstrekker wil nauwkeurig weten wie en waarom hij geld wil lenen. En kan daarom om aanvullende gegevens vragen. Houd er rekening mee dat niet alle aanvragen voor een zakelijk krediet worden goedgekeurd. Na een uitgebreide analyse bepaalt de kredietverstrekker of het zakelijk krediet wel of niet wordt verstrekt.
FAQ
Een zakelijk krediet is een flexibele lening. Er staat als het ware een bedrag klaar bij de bank, dat de ondernemer naar eigen wens kan opnemen. Hiermee kan de ondernemer een tijdelijke behoefte aan liquide middelen opvangen. Een zakelijke lening is een geldbedrag, dat in één keer op de rekening wordt gestort. Hiermee financiert de ondernemer een langlopende investering. De lening wordt maandelijks, in gelijke termijnen afgelost.
Met een zakelijk krediet kan de ondernemer een tijdelijk financieringstekort opvangen, zodat de dagelijkse bedrijfsuitgaven gewoon betaald kunnen worden. Een zakelijk krediet zorgt voor direct meer werkkapitaal. De ondernemer kan bijvoorbeeld de voorraden aanvullen, openstaande rekeningen betalen of een kleine investering doen.
Een zakelijk krediet is bedoeld voor ondernemers. Een inschrijving bij de Kamer van Koophandel (KvK) is daarom vereist. Daarnaast zijn er meer voorwaarden. Wat deze voorwaarden precies zijn, verschilt per kredietverstrekker. Kijk op de website van elke aanbieder welke voorwaarden er zijn. Wie voldoet aan alle voorwaarden, komt in aanmerking voor een zakelijk krediet.