Wat is een investeringskrediet?

Zelfstandigen en ondernemers willen allerlei plannen verwezenlijken. Een ondernemer wil bijvoorbeeld een bedrijfspand kopen of nieuwe computers aanschaffen. Om dat te kunnen realiseren moet de ondernemer beschikken over voldoende financiële middelen. Een investeringskrediet kan ervoor zorgen dat zelfstandigen, mensen met een vrij beroep en vennootschappen, kunnen beschikken over voldoende financiële ruimte om hun plannen te realiseren.

Een investeringskrediet is dus niet bedoeld voor particulieren.

Waarom kiezen voor het investeringskrediet?

Een investeringskrediet financiert duurzame bedrijfsmiddelen. Deze duurzame bedrijfsmiddelen zijn een investering voor het bedrijf. De doel van een investeringskrediet is voor iedere ondernemer anders. Over het algemeen worden investeringskredieten verstrekt voor investeringen in:

• Het kopen van kernvoorraden;
• Het financieren van een lease contract;
• De aanschaf van machines en inventaris;
• De aankoop of bouw van een bedrijfspand.

Als ondernemer is het van belang om na te gaan waar het investeringskrediet voor wordt gebruikt. En op welke manier het geld terugverdiend wordt. Een kredietverstrekker wil dit ook weten. En probeert op basis van de gegevens in te schatten wat het risico is.

Voor wie is een investeringskrediet geschikt?

Een bedrijf opzetten gaat niet zomaar. Er is een ondernemingsplan nodig en plannen voor de toekomst. Maar ook als de onderneming is opgestart en enkele jaren bestaat, is het noodzakelijk te blijven investeren in het bedrijf.

Een investeringskrediet is een krediet voor de middellange of lange termijn. Dit geld kan gebruikt worden voor het doen van een investering. Of voor het opstarten van een nieuw bedrijf. Zowel roerende als onroerende goederen kunnen gefinancierd worden met een investeringskrediet.

Niet iedereen kan zomaar een investeringskrediet aanvragen; het is niet bedoel voor particulieren. Het investeringskrediet is bestemd voor zelfstandigen, mensen met een vrij beroep, vennootschappen en bedrijven.

De doeleinden van een investeringskrediet

Een investeringskrediet heeft de volgende doeleinden:

• Het opzetten van een bedrijf of het investeren in een bedrijf. Zo kan bijvoorbeeld onroerend goed worden aangekocht. De inrichting of verbouwing van de zaak kan met de lening worden bekostigd. Dankzij het krediet kan er beschikt worden over bedrijfskapitaal.
• Het overbruggen van een (tijdelijke) liquiditeitsbehoefte: denk bijvoorbeeld aan het uitbetalen van vakantiegelden of eindejaarspremies.
• Het spreiden van kosten en het herfinancieren van schulden. Het investeringskrediet kan worden gebruikt om lopende kredieten en sociale/fiscale schulden terug te betalen.

De looptijd van een investeringskrediet

Een investeringskrediet is gericht op de middellange en lange termijn. Enkele voorbeelden hiervan zijn:

• Verbouwingen (10 jaar);
• Nieuwe voertuigen (5 jaar);
• Computers en andere automatisering (2 à 3 jaar).

Voorbeeld van een investeringskrediet

Een ondernemer heeft een klein bedrijfspand. Het bedrijf groeit en de ondernemer heeft extra kantoorruimte nodig. Daarom besluit deze om het bedrijfspand te laten verbouwen. De verbouwingskosten worden geraamd op 150.000 euro. Een bedrag van 100.000 euro kan gefinancierd worden uit eigen financiële middelen. Het restbedrag van 50.000 euro wordt gefinancierd met een investeringskrediet met een looptijd van 5 jaar.

Een investeringskrediet terugbetalen

Net zoals een zakelijke lening of zakelijk krediet is een investeringskrediet een lening. En deze zal ook weer terugbetaald moeten worden. Dit gebeurt in maandelijkse aflossingen; elke maand betaalt de ondernemer een deel van de lening af.

Daarnaast wil de kredietverstrekker een vergoeding voor het uitlenen van geld. Dit is de rente. Hoe hoog de rente is, verschilt per investeringskrediet. Dit bepaalt de kredietverstrekker namelijk op basis van een aantal gegevens. Denk hierbij aan de financiële gezondheid van het bedrijf en de ervaring van de ondernemer. Daarnaast speelt de marktrente mee. Dit is de rente die geldt op de kapitaal- en geldmarkt.

Kosten investeringskrediet

Geld lenen kost geld. Dat geldt ook voor een investeringskrediet. Het is van belang om hier voor de aanvraag van op de hoogte te zijn. Dat voorkomt onaangename verrassingen achteraf. Als eerste krijgt de ondernemer te maken met de maandelijkse aflossing. Dit is het bedrag dat hij per maand afbetaald aan de kredietverstrekker. De looptijd van het leenbedrag bepalen de hoogte van de maandelijkse aflossing.

Daarnaast betaalt de ondernemer rente. Dit is de vergoeding over het te lenen bedrag. Hoe hoog de rente is, verschilt per aanbieder. Door de rente is het totaal terug te betalen bedrag hoger dan de oorspronkelijke lening. Het is belangrijk om deze kosten vooraf te berekenen en na te gaan of de ondernemer de lening kan dragen.

Berekenen van de maandelijkse aflossing

Wat wordt het aflosbedrag van de lening? Om dit uit te vinden, dien je een rekensom te maken. Via deze rekensom valt uit te rekenen welk bedrag er per maand moet worden betaald als een ondernemer daadwerkelijk in 5 jaar tijd een bedrag van 50.000 euro zal aflossen.

Als voorbeeld nemen we 50.000 euro. Je kunt veelal kiezen voor een aflossingstermijn, bijvoorbeeld 60 maanden. Vervolgens verschijnen de volgende gegevens in beeld;

• Looptijd: het aantal maanden waarin de lening wordt afgelost;
• Jaarlijkse rentevoet: de te betalen jaarlijkse rente
• Maandsom: het bedrag dat maandelijks wordt afgelost;
• Totaal te betalen bedrag: het bedrag dat moet worden terugbetaald (het geleende bedrag + rente).

Na het invullen van het bedrag 50.000 euro en het kiezen voor een looptijd van 60 maanden, verschijnen de volgende gegevens in beeld: looptijd 60 maanden, jaarlijkse rentevoet 5,95% (kan variëren), maandsom 961.85 euro en het totaal te betalen bedrag 57.711 euro.

Wel of geen investeringskrediet aanvragen?

Een investeringskrediet kan voor verschillende doelen gebruikt worden. Ondernemers kunnen hiermee investeren in hun bedrijf. Bijvoorbeeld door het kopen van een bedrijfspand of bedrijfswagen. Maar het geld kan ook gebruikt worden voor het financieren van materialen of voorraden, om zo het bedrijf draaiende te houden.

Er zijn veel mogelijkheden voor het investeringskrediet. Als ondernemer is het van belang om de kosten en maandelijkse aflossingen van te voren te berekenen. Vervolgens kan de ondernemer de verschillende investeringskredieten vergelijken. En zo het krediet kiezen dat het beste bij de onderneming past.