Zakelijk krediet rente vergelijken

Er zijn veel kredietverstrekkers die een zakelijk krediet aanbieden. Hierdoor is er een verschil in kosten en voorwaarden. Over het opgenomen bedrag betaalt een ondernemer rente. Hoe hoog de rente is, verschilt per aanbieders. Door te vergelijken wordt het duidelijk wie het goedkoopste krediet aanbiedt. Maar de rente is niet het enige wat belangrijk is. Ook de voorwaarden tellen mee. Welke eisen een kredietverstrekker hanteert, verschilt. Zo kan de ene ondernemer wel bij een kredietverstrekker terecht en de ander niet. Zakelijke kredieten vergelijken helpt bij het zoeken naar het meest geschikte zakelijke krediet.

Waarom een zakelijk krediet vergelijken?

Zoals gezegd is er een verschil in kosten en voorwaarden tussen de verschillende aanbieders. Zo kan de ene kredietverstrekker een hogere rente rekenen dan de ander. Het rentepercentage is een belangrijke factor om in de gaten te houden. Maar de kredietverstrekker kan daarnaast nog extra kosten rekenen bij het afsluiten van het zakelijk krediet. Een zakelijk krediet berekenen geeft inzicht wat de totale kosten van de lening zijn. Door deze kosten te vergelijken, ziet de ondernemer snel bij wie hij het voordeligst uit is. Daarnaast is het belangrijk om op de voorwaarden te letten. Ook hier zit een verschil in. En deze verschillen worden zichtbaar tijdens het vergelijken van zakelijke kredieten.

Wat is het verschil tussen een zakelijke lening en zakelijk krediet?

Een zakelijk krediet is een soort lening. Maar is niet hetzelfde als een zakelijke lening. Vaak worden de termen door elkaar gebruikt. Terwijl er een wezenlijk verschil is. Voor het vergelijken van zakelijke kredieten is het zaak om rekening te houden met dit verschil. Zodat de beste financieringsvorm wordt gekozen.

Allereerst is het goed om het verschil tussen een zakelijk krediet en een zakelijke lening te verhelderen. Een zakelijk krediet is een geldbedrag dat klaarstaat bij de bank. Dit bedrag kan tot een vast limiet worden opgenomen, wanneer de ondernemer het nodig heeft. De lenende partij (ondernemer) bepaalt dus zelf wanneer het bedrag wordt opgenomen en hoeveel er wordt opgenomen. Elke maand lost de ondernemer een deel van het bedrag af. Maar dit afgeloste deel kan ook weer opnieuw opgenomen worden.

Net zoals bij een zakelijke lening geldt voor een zakelijk krediet rente. Dit is een soort vergoeding die de ondernemer betaalt om het geld te mogen lenen. In tegenstelling tot een zakelijke lening, betaalt de ondernemer alleen rente over het opgenomen bedrag.

Bij een zakelijke lening ontvangt de lenende partij het bedrag in een keer op de rekening. Iedere maand wordt een deel van het bedrag afgelost. Het gaat hierbij om gelijke termijnen. Het geld dat is afgelost, kan niet opnieuw worden opgenomen. De ondernemer betaalt een vooraf afgesproken rentepercentage over het openstaande bedrag.

De rente op een zakelijk krediet is meestal variabel. Dit houdt in dat de rente kan stijgen en dalen. De rente voor een zakelijke lening wordt vaak vooraf afgesproken. Waardoor het een vaste rente is; de rente stijgt of daalt niet tijdens de looptijd.

Kiezen voor een krediet of een lening?

Een zakelijke lening is niet hetzelfde als een zakelijk krediet. Bij beide vormen leent de ondernemer geld. Maar de voorwaarden zijn anders. Wanneer kan er nu het beste gekozen worden voor een zakelijk krediet? En wanneer voor een zakelijke lening? Dat is lastig te zeggen. Dat komt omdat dit afhangt van de situatie. 

In de regel kiezen ondernemers voor een zakelijk krediet als zij even niet genoeg geld in kas hebben om lopende zaken te betalen. Denk bijvoorbeeld aan opstapelende rekeningen van leveranciers, een gebrek aan middelen om de voorraad te kunnen vullen, of het ontbreken van liquide middelen voor onderhoud aan machines. Ook voor het investeren in bijvoorbeeld een marketingcampagne kan geld geleend worden door middel van een zakelijk krediet.

Een zakelijke lening wordt daarentegen meestal gebruikt voor een eenmalige, grote uitgave. Hiermee wordt een langlopende investering bekostigd. Denk bijvoorbeeld aan een nieuwe machine of een bedrijfsauto. Ook de bouw van de bedrijfswebsite kan bekostigd worden uit een zakelijke lening. Vaak mag de ondernemer ook kiezen voor een vrije investering in groei en uitbreiding.

Kortom: een zakelijk krediet wordt meestal gekozen voor de korte termijn en een zakelijke lening voor de lange termijn. Bovendien verschilt het per kredietverstrekker wat de precieze voorwaarden zijn. Vaak wil een verstrekker weten wat het doel van de financiering is, oftewel: wat gaat de ondernemer doen met het geld?

Welke aspecten zijn belangrijk om kredieten op te vergelijken?

Het is bij het vergelijken van zakelijke kredieten en leningen altijd goed om te letten op het rentepercentage. Hoe hoog dit rentepercentage is, hangt onder meer af van de financiële gezondheid van de onderneming. Hoe meer risico de kredietverstrekker loopt, hoe hoger de rente. Het is goed zich te realiseren dat bij beide financieringsvormen een rente berekend wordt.

Bij een zakelijk krediet komen nog bijkomende kosten kijken, zoals servicekosten. Bij een zakelijke lening moeten ook de afsluitkosten van het leenbedrag betaald worden. Het is een verstandig idee deze kosten in ogenschouw te nemen alvorens een lening of een krediet aan te vragen.

Let bij het vergelijken ook op de looptijd van de lening of van het krediet. Vaak moet er in minimaal 3 maanden en maximaal 5 jaar afgelost worden. Hoe korter de looptijd, des te groter het bedrag dat maandelijks moet worden afgelost.

Bij een zakelijk krediet bepaalt de kredietverstrekker ieder jaar opnieuw een rentepercentage. Dit heet ook wel een variabele rente; de rente varieert gedurende de looptijd. Bedrijven die financieel gezond zijn, lossen vaak af tegen een lager rentepercentage dan bedrijven die een risico vormen.

Zakelijk krediet vergelijken checklist

Een zakelijk krediet vergelijken helpt bij het maken van de beste keuze. Omdat er veel aanbieders zijn, is er een verschil in kosten en voorwaarden te ontdekken. Zakelijke kredieten vergelijken is niet moeilijk, maar kost wel even wat tijd. Neem de volgende stappen door voor de beste vergelijken:

1. Kies ik voor een zakelijke lening of zakelijk krediet?
2. Welk krediet past het beste bij mij, kortlopend of doorlopend?
3. Hoe hoog zijn de totale kosten van het zakelijke krediet?
4. Wat zijn de voorwaarden?
5. Hoeveel geld heb ik nodig en wanneer betaal ik het bedrag terug?