Volgens onderzoek van het CBS had ruim 20% van alle MKB-bedrijven in de periode van juli 2019 tot juli 2020 behoefte aan nieuwe externe financiering. Het aantal aanvragen voor financiering was hiermee vergelijkbaar als het jaar daarvoor. Wel was het bedrag dat de bedrijven aanvroegen een stuk lager als voorgaande jaren. Een verklaring hiervoor is de coronacrisis, en het geld was dan ook grotendeels bedoeld om een moeilijke periode te overbruggen. In het onderzoek van het CBS is de coronasteun vanuit de overheid niet meegenomen.
Toch zijn er al veel bedrijven die nadenken over de periode na de crisis. Voor veel bedrijven is juist nu het moment om nieuwe investeringen te doen, zoals het investeren in de digitalisering of het betreden van nieuwe markten. En hierbij wordt allang niet meer alleen gerekend op de traditionele banken. Er zijn een aantal duidelijke trends te zien voor het aantrekken van externe financiering.
Alternatieve financiering wint terrein
Steeds meer ondernemers kloppen bij digitale kredietverstrekkers aan voor een zakelijke lening. En het aanbod aan alternatieve financiering stijgt dan ook enorm. Als de bank een financieringsaanvraag afkeurt, dan betekent dit niet automatisch dat een ondernemer geen geld kan krijgen. Online financiers bieden de mogelijkheid om vanuit huis snel en eenvoudig een lening aan te vragen. Binnen een paar minuten weet een ondernemer of en hoeveel hij of zij kan lenen. Wekenlang wachten op de goedkeuring van een financieringsaanvraag is daarmee verleden tijd. De trend van online geldzaken regelen zet zich zeker voort; het wordt steeds makkelijker om vanuit thuis alles te regelen, zowel voor bedrijven als voor consumenten.
Crowdfunding of community financiering?
Iedereen weet inmiddels wat crowdfunding is. Een groep mensen (de crowd) investeert in een project of bedrijf. Vaak gaat het dan om het lanceren van nieuwe producten of diensten, of het financieren van een project met een maatschappelijk doel. Maar er is een nieuwe trend gaande: community financiering. Dit is een soort crowdfunding, maar dan lokaal. Bij community financiering investeren buurtbewoners of mensen met hetzelfde doel in een lokaal bedrijf. Denk aan de lokale bakker of het creëren van nieuwe buurtvoorzieningen. Steeds meer bedrijven spelen hierop in, en betrekken kun vaste klantenkring bij het aantrekken van nieuwe liquide middelen.
Niet meer wachten op debiteuren
Liquiditeitsproblemen kunnen ontstaan omdat klanten hun rekeningen niet op tijd of helemaal niet betalen. Voor veel ondernemers een grote ergernis. Het geld staat in de boeken onder het kopje debiteuren, maar het zit als het ware ‘vast’. Hierdoor is er vaak onvoldoende werkkapitaal, waardoor nieuwe invetseringen uitgesteld moeten worden. Of erger: lopende rekeningen niet betaald kunnen worden. Om dit te voorkomen, wordt er steeds vaker een factoringmaatschappij ingeschakeld. De debiteurenadministratie wordt daarmee uit handen gegeven. Niet betaalde rekeningen worden voorgeschoten en de cashflow blijft stromen!
De opkomst van de financieringsmix
Een financieringsmix – of stapelfinanciering – wordt steeds populairder. Waar er vroeger één lening bij één bank werd afgesloten, kiezen nu steeds meer ondernemers om verschillende kredietverstrekkers in te schakelen. Een nieuwe investering wordt met een financieringsmix betaald uit verschillende bronnen, zoals het eigen vermogen, een lening bij een online financier, donaties van bekenden en een zakelijk krediet. Stapelfinanciering zorgt ervoor dat de ondernemer niet langer afhankelijk is van één financier. Wanneer er kleine(re) bedragen bij verschillende partijen worden geleend, wordt het risico gespreid. Niet alleen fijn voor de ondernemer, maar ook banken omarmen deze financieringsmix steeds meer. Zo bieden sommige kredietverstrekkers al de combinatie van het krediet en de lening aan.
PSD2 voor betaaldiensten
PSD (Payment Service Directive) is de Europese richtlijn voor de regulering van de betaaldiensten binnen de EU. De PSD2 is de nieuwste update van deze richtlijn. Deze nieuwe richtlijn zorgt ervoor dat er meer concurrentie en innovatie op de betaalmarkt komt. Drempels voor nieuwe toetreders worden bijvoorbeeld weggenomen, waardoor de concurrentie zal toenemen. Dit maakt het voor ondernemers nog makkelijker om externe financiering aan te trekken. Door PSD2 kunnen ondernemers namelijk andere dienstverleners dan de eigen bank toegang verlenen tot hun betalingsgegevens. Hiermee kan er makkelijker gebruik worden gemaakt van innovatieve diensten, zoals apps.
Een financieel adviseur inschakelen
Tijdens de coronacrisis kregen veel ondernemers het zwaar te verduren. Niet alleen daalde de omzet, ook kwam er een heleboel op hen af op financieel vlak. Het aanvragen van steunmaatregelen, het maken van een goede prognose en het aantrekken van nieuwe financiering is voor veel ondernemers geen dagelijkse kost. Daarom werd er steeds vaker een financieel adviseur of boekhouder ingeschakeld. Een slimme keuze, want juist in tijden van crisis is het belangrijk om de liquiditeit op peil te houden en slim om te gaan met uitgaven. Een financieel expert kan precies vertellen waar nog wel winst is te behalen en welke kosten beter uitgesteld kunnen worden. Ook kan een adviseur helpen om de juiste mix van financiering te maken.
Geef een reactie