Ondernemers die op zoek zijn naar een krediet om hun plannen te realiseren kunnen kiezen uit veel verschillende aanbieders. Op deze pagina worden de verschillende aanbieders van zakelijke leningen beknopt beschreven. De korte omschrijvingen maken het mogelijk om de verschillende aanbieders met elkaar te vergelijken.
Aanbieders van zakelijke leningen
De verschillende aanbieders van zakelijke leningen worden hieronder genoemd. Doordat ZakelijkeLening.nl objectieve informatie aanbiedt, kunnen ondernemers bepalen of een kredietverstrekker bij hun behoefte aansluit:
New10
New10 is een initiatief van ABN Amro. Bij dit initiatief combineert New10 de financiële kennis van ABN Amro als bank, met de flexibiliteit van een start-up. Bijzonder aan New10 is dat de beoordeling van een kredietaanvraag slechts een minuut kost. Op die manier ontwikkelt New10 veilige, betrouwbare processen voor een zakelijke lening. Eenmanszaken of een Vennootschap Onder Firma (VOF) hebben kunnen een bedrag lenen van € 5.000 tot € 250.000. Een besloten vennootschap (bv) kan een bedrag lenen tot € 1.000.000. Dergelijke zakelijke leningen worden verstrekt tegen de onderstaande voorwaarden.
- Een rente vanaf 2,9 tot 8,8%;
- Een looptijd van 3 tot 60 maanden;
- Kosteloos aflossen enkel op aanvraag mogelijk.
Funding Circle
Funding Circle is een kredietverstrekker die zich richt op het verstrekken van leningen aan het midden- en kleinbedrijf (mkb). De zakelijke leningen worden gefinancierd door mensen en organisaties die bereid zijn om hun geld uit te lenen aan ondernemingen.
Ondernemers die een kredietaanvraag indienen krijgen binnen 24 uur een vrijblijvend kredietaanbod. Funding Circle biedt zijn leningen aan tegen de onderstaande voorwaarden:
- Leningen worden verstrekt tegen een rentetarief vanaf 2,49% per jaar;
- Er worden leningen verstrekt tussen € 10.000 en € 250.000;
- De minimale looptijd van een lening is 6 maanden en de maximale looptijd is 5 jaar;
- Bij vervroegde aflossing van een lening hoeft een ondernemer geen boete te betalen
- Ondernemers kunnen bij Funding Circle lenen zonder dat wordt gecheckt of de ondernemer een BKR-registratie heeft. Wel wordt er gecontroleerd of het bedrijf waar de zakelijke lening aan verstrekt wordt kredietwaardig is.
KredietVooruit
KredietVooruit verstrekt ondernemers een kortdurende lening zonder onderpand. Om een lening bij deze kredietverstrekker te kunnen aanvragen moet een ondernemer kunnen aantonen dat hij een jaaromzet heeft van minimaal € 50.000. De ondernemer betaalt de lening terug aan de hand van een vast percentage van zijn dagelijkse pinomzet en/of van de online omzet van zijn webshop. De voorwaarden:
- Het bedrijf van de ondernemer moet minimaal een jaar bestaan;
- De hoogte van de leningen varieert van € 3.000 tot € 250.000;
- De looptijd van de lening is 3 tot 6 maanden.
Swishfund
De oprichters van Swishfund zijn van mening dat een financiering aanvragen nu nog te ingewikkeld is. Dat wil Swishfund aanpakken. Daarom wordt er een snelle kredietanalyse gedaan op basis van de bedrijfsgegevens en de cashflow van de onderneming. Voor een zakelijke lening bij Swishfund zijn de onderstaande voorwaarden van toepassing:
- Er worden leningen verstrekt van € 3.000 tot € 500.000;
- De leningen hebben een looptijd van 3 tot 12 maanden;
- De te betalen rente varieert tussen 1% en 2,3% per maand;
- 2% afsluitkosten;
- Kosteloos vervroegd aflossen is op aanvraag mogelijk.
BridgeFund
De zakelijke leningen van Bridgefund zijn geschikt voor zzp’ers en het mkb. Aanvragers moeten een omzet hebben van minimaal € 75.000. De lening bij BridgeFund wordt per werkdag geheel automatisch terugbetaald. BridgeFund incasseert dus iedere werkdag een deel van het geleende bedrag. De voorwaarden van deze lening:
- Online aanvragen zonder jaarverslagen of businessplan;
- Het geleende bedrag is tussen de € 5.000 en de € 250.000;
- De leningen hebben een looptijd van 3 tot 24 maanden;
- Deze kredietverstrekker hanteert een alles-in-een-tarief van 1,5% tot 3,5%;
- Kosteloos vervroegd aflossen.
Qeld
Kleine ondernemers zijn helden die de kans verdienen om hun plannen te realiseren. Dat is het gedachtegoed van Qeld. Daarom focust Qeld zich op het verstrekken van leningen aan het mkb. Kleine en middelgrote ondernemingen (met een inschrijving bij de Kamer van Koophandel) kunnen geld lenen bij deze kredietverstrekker.
Qeld biedt kredieten aan met een looptijd van 6, 12 of 18 maanden. Na het versturen van het aanvraagformulier vraagt Qeld informatie op bij het BKR en kredietbeoordelaars. Op basis van de verkregen informatie krijgt de ondernemer binnen 24 uur een offerte. Een afgesloten lening wordt afgelost middels een vast bedrag per maand. De voorwaarden van deze lening zijn:
- Het kredietbedrag bedraagt tussen de € 1.000 en € 100.000;
- Ondernemers hoeven geen jaarcijfers te overleggen;
- Ondernemers die de lening vervroegd aflossen krijgen een verlaagde rentevergoeding.
B2 Businesslening
B2 Businesslening wil dat mkb’ers de ruimte krijgen om te groeien. Daarom biedt deze kredietverstrekker zakelijke leningen aan van € 2.000 tot € 100.000. Bij de beoordeling van de kredietwaardigheid, kijkt B2Business vooral naar de cashflow van de ondernemer. Een zakelijke lening is online aan te vragen. Na het goedkeuren van de aanvraag, staat het geld nog dezelfde dag op de rekening. Deze lening heeft de volgende voorwaarden:
- De lening heeft een looptijd van maximaal 18 maanden;
- De aanvrager mag geen BKR-registratie hebben;
- Na 30 dagen moet voor het eerst worden terugbetaald;
- Er kan tussentijds vervroegd boetevrij worden afgelost.
Floryn
Floryn werd in 2015 als fintech-bedrijf opgericht door ondernemers, met de naam ‘InvoiceFinance’. De ondernemer hadden het idee dat een krediet aanvragen beter en sneller moet kunnen. In 2016 richtte het zich vooral op factoring. Een jaar later kwam ontstond de mogelijkheid voor het aanvragen van een zakelijk krediet. In 2018 is er meer dan 100 miljoen euro aan verstrekte kredieten uitgegeven.
Deze aanbieder claimt dat een kredietaanvraag binnen 2 minuten is afgerond. Wel is het benodigd 6 maanden aan bankafschriften te uploaden. De goedkeuring vindt binnen 24 uur plaats. Daarna kan de lenende partij het geld meteen opnemen. Een krediet varieert bij deze aanbieder van 10.000 euro tot 2.000.000 miljoen euro. De ondernemer mag altijd opnieuw geld opnemen, tot aan de kredietlimiet.
Spotcap
Spotcap streeft naar een financieringsoplossing die past bij de behoeften en de situatie van ondernemers. Voor een zakelijk krediet tot 350.000 euro, moet de onderneming ten minste 2 jaar bestaan en is een minimale omzet van € 300.000 benodigd. Spotcap verstrekt dan een krediet tot €350.000. Aanvragen worden binnen een dag beoordeeld. Dit zakelijk krediet heeft de volgende voorwaarden:
- Het zakelijk krediet heeft een looptijd van maximaal 24 maanden;
- Het krediet is na goedkeuring beschikbaar voor opname;
- Losse opnames zijn toegestaan;
- Een opname wordt automatisch omgezet worden in een lening;
- Tijdens de looptijd van een zakelijke lening kan het krediet verlengd of verhoogd worden.
PIN Voorschot
PIN Voorschot is sinds 2015 aanbieder van bedrijfskredieten. Ondernemers die op korte termijn een zakelijke lening nodig hebben, kunnen aankloppen bij PIN Voorschot. Om in aanmerking te komen, moeten ondernemingen omzet genereren via een pinapparaat of via een webshop. PIN Voorschot bezoekt alle aanvragers op locatie, zodat de ondernemers ter plekke verder kunnen worden geholpen. De voorwaarden van deze lening:
- Het te lenen bedrag ligt tussen de € 2.000 en € 50.000;
- Looptijd 3 tot 6 maanden;
- Automatische terugbetaling middels een vast percentage van de dagelijkse pinomzet;
- De terugbetaling is afhankelijk van de PIN-omzet van het bedrijf (bij geen omzet geen terugbetaling);
- Korting bij vervroegd aflossen.
Voldaan
Voldaan is een factoringmaatschappij. Dat houdt in dat een ondernemer zijn facturatie en debiteurenrisico overdraagt aan Voldaan. Door zijn facturen te verkopen aan Voldaan, kan een ondernemer snel beschikken over voldoende werkkapitaal. Na aanmelding bij Voldaan kan een ondernemer zijn eerste facturen verkopen. Facturen kunnen worden ingestuurd via de app of via het portaal van Voldaan. Na het insturen van een factuur ontvangt een ondernemer binnen 24 uur zijn geld. Ondernemers behouden bij deze maatschappij de regie, want ze kunnen zelf bepalen welke facturen ze willen verkopen. Om in aanmerking te komen voor deze dienstverlening hebben ondernemers alleen een factuur nodig. Jaarrekeningen overleggen en persoonlijk borg staan, is niet noodzakelijk.
Een ondernemer betaalt voor het verkopen van een factuur met een betaaltermijn van maximaal 30 dagen 4% van het factuurbedrag + btw. Voor facturen met een betaaltermijn van 60 dagen moet 5% van het factuurbedrag + btw worden betaald. Voor een factuurbedrag met een betaaltermijn van 90 dagen moet 6% + btw worden betaald. Het resterende bedrag wordt op de rekening van de ondernemer gestort. De btw kan hij later terugvragen.
Ebury
Ebury, biedt ondernemers die goederen en diensten willen kopen een korte termijnfinanciering aan. Inmiddels heeft het bedrijf 22 kantoren werelwijd. Een financiering kan een looptijd tot 150 dagen hebben. Middels Ebury kunnen verkopen worden voorgefinancierd, Daardoor kunnen ondernemers direct betalen aan hun leverancier. Bovendien biedt Ebury ondernemers de mogelijkheid om hun betalingen te doen in iedere gewenste valuta.
Ondernemers kunnen hun account kosteloos opzetten en aanhouden. Ondernemers betalen alleen rente over het gebruikte deel van de lening. Het geld dat vrijkomt als er een transactie is afgerond, kan opnieuw worden gebruikt. Het is dus een flexibel krediet. Aan dit krediet worden de volgende voorwaarden gesteld:
- Het bedrijf moet minimaal 2 jaar bestaan; · De omzet van het bedrijf moet minimaal €1.000.000 bedragen;
- Het bedrijf dient te beschikken over een eigen vermogen van minimaal € 100.000;
- Onderpand is niet nodig.
Boozt24
Boozt24 combineert de voordelen van factoring met de flexibiliteit van een rekening courant krediet. Op die manier kunnen ondernemers de groei van hun onderneming financieren. Net als bij een rekeing-courant krediet, spreken de ondernemer en Boozt24 een limiet af. De waarde van de debiteurenportefeuille van de ondernemer, wordt iedere dag opnieuw berekend. Uiteindelijk bepaalt de waarde hiervan de hoogte van het bedrag dat maximaal geleend kan worden.
Volgens Bootz24 zegt vooral de stapel verzonden facturen iets over de kredietwaardigheid van de onderneming. Daarom baseert Boozt24 zijn oordeel over de kredietwaardigheid van een ondernemer op de waarde van zijn facturen. Ondernemers hoeven geen businessplan in te dienen. De eigenschappen van deze financiering zijn:
- Het door de ondernemer te lenen bedrag groeit mee met zijn omzet;
- Borgstelling door privépersonen is niet nodig;
- Facturen van ondernemers worden binnen 24 uur uitbetaald;
- Bootz24 gebruikt kapitaal uit de markt om de plannen van ondernemers te financieren. Bij meer deelnemende ondernemers wordt het voor deze kredietverstrekker voordeliger om kapitaal uit de markt te halen. Dit voordeel wordt gedeeld met de deelnemende ondernemers.
Voordegroei
Het investeringsplatform Voordegroei brengt het mkb en vreemd vermogen samen. Vermogende particulieren en professionele investeerders kunnen er investeren. Zo komen ondernemers aan de benodigde financiële middelen om hun plannen te kunnen realiseren. Voor een lening van Voordegroei betalen ondernemers een eenmalige succesfee van 1,5% over het leenbedrag. Ook betaalt de ondernemer 0,1% administratiekosten per maand over het nog niet afbetaalde bedrag. Gemiddeld kost een aansluiting op het boekhoudsysteem € 29 per maand. Er geldt een rente van tussen de 3,5 en 9% per jaar. De voorwaarden voor deze lening:
- De onderneming moet minimaal 2 jaar bestaan;
- De waarde van de financiering bedraagt tenminste €250.000;
- De onderneming moet winst maken. Bij het beoordelen van de financiële gezondheid van een onderneming kijken specialisten naar vermogenspositie, cashflow en winstgevendheid.
Kapitaalopmaat
Kapitaalopmaat biedt een vorm van bankvrij financieren aan mkb’ers. In ruil voor rendement leent deze kredietverstrekker geld uit aan ondernemers. Kapitaalopmaat is een soort crowdfunding platform. Zowel ondernemers met een bedrijf als starters kunnen een financieringsaanvraag indienen. Het moet wel een financieringsaanvraag zijn voor minimaal € 25.000 en maximaal € 2.500.000. De voorwaarden voor deze lening:
- Een geleend bedrag moet door ondernemers tussen de 6 en 120 maanden worden terugbetaald;
- De door de ondernemer te betalen rente bedraagt, afhankelijk van de risicoklasse van het project waarvoor geld is geleend, tussen de 4 en de 10% rente per jaar;
- Een door ondernemers aangevraagde financiering wordt getoetst door een financieel expert van Kapitaalopmaat. Ondernemers moeten de volgende gegevens bij hun aanvraag meesturen: een businessplan, een uittreksel van de KvK, een recente jaarrekening, de meest recente cijfers en een-BKR-rapport.
Rabo&Crowd
Rabo&Crowd is een combinatie van een zakelijke financiering door de Rabobank en financiering door zakelijke investeerders (de crowd). De ondernemer haalt geld op door obligaties uit te geven. Deze obligaties kunnen door investeerders worden gekocht.
Een coach van de Rabobank bespreekt met de ondernemer of het financieren van zijn plannen via Rabo&Crowd de beste optie is. Als dat zo is, bepaalt de ondernemer samen met zijn coach welk bedrag er wordt opgehaald via de crowd. Vervolgens bereiden de ondernemer en de coach samen een campagne voor. De investeerders moeten immers overgehaald worden om in de plannen van de ondernemer te investeren. De voorwaarden voor een lening van Rabo&Crowd zijn:
- De ondernemer heeft een bedrag nodig van minimaal € 200.000;
- Het geleende bedrag moet in maximaal 10 jaar zijn terugbetaald;
- Na afronding van een succesvolle crowdfunding campagne ontvangt de ondernemer geld van de investeerders.
Collin Crowdfund
Collin Crowdfund verstrekt lineaire leningen vanuit de crowd, zodat ondernemers kunnen groeien. Ondernemers kunnen een bedrag lenen van maximaal € 100.000 of een bedrag vanaf € 100.000 tot € 250.000. Voor deze lening wordt, afhankelijk van het risico van de financiering, een rente van tussen de 4,9 en 9,5% betaald. De financiering heeft een looptijd van 6 maanden tot 10 jaar. De voorwaarden van deze lening zijn:
- Bestemd voor bestaande ondernemingen;
- Ook startende ondernemers kunnen geld lenen (lening boven € 100.000);
- Businessplan niet noodzakelijk;
- Financieringsplan verplicht bij leningen boven € 100.000;
- Mogelijkheid tot vervroegd aflossen;
- Begeleiding door een Crowdfund Coach bij leningen boven € 100.000.
Qredits
Qredits is een sociale kredietverstrekker zonder winstoogmerk. De organisatie helpt startende en bestaande ondernemers niet alleen met een zakelijke lening tot € 50.000, maar ook met begeleiding door persoonlijke coaches.
Daarnaast biedt de Credits Academy kennis voor ondernemers die willen starten of groeien. Ook ondernemers met een goed idee, maar zonder toegang tot de reguliere financiële diensten, kunnen bij Qredits een microkrediet (maximaal € 50.000) of een mkb-krediet (minimaal € 50.000 en maximaal € 250.000) aanvragen. De voorwaarden voor deze lening zijn:
- De looptijd van de lening bedraagt tussen de 1 en 10 jaar;
- Ondernemingsplan verplicht voor startende ondernemers;
- Jaarcijfers van de afgelopen twee jaar moeten worden overlegd;
- Ondernemers betalen een rente van 8,75% (microkrediet) of 7,75% (mkb-krediet).
ING
ING claimt op een eenvoudige en transparante manier zakelijke leningen voor ondernemers aan te bieden. Ondernemers en bedrijven kunnen kiezen uit diverse opties: de Rentevast lening met een gedurende de hele looptijd vaststaande rente, de Euribor Optimaal lening met een op de Euribor gebaseerde rente, een financiering met 90% garantie van de Nederlandse overheid en Groenfinanciering. De voorwaarden voor deze zakelijke leningen.
- Onderneming moet in Nederland zijn gevestigd;
- Inschrijving bij de Kamer van Koophandel verplicht;
- Zakelijke rekening bij ING noodzakelijk; ·
- Jaarcijfers van de afgelopen twee jaar moeten worden getoond;
- Ondernemingen die korter dan drie jaar bestaan moeten voldoende startkapitaal hebben.
ABN AMRO
ABN Amro is niet alleen bekend als bank, maar ook als verstrekker van zakelijke kredieten. Ondernemers kunnen zakelijke leningen van € 5.000 tot € 250.000 zelf online afsluiten.
De ondernemer leent dan via New10, een 100% dochteronderneming van ABN AMRO. Wie meer dan € 250.000 wil lenen, gaat eerst een gesprek met een financieel adviseur van de bank aan. De adviseur zoekt dan samen met de ondernemer naar de financiering die het beste past bij zijn plannen.
De Rabobank
De Rabobank biedt financieringen aan met een looptijd van maximaal 5 jaar. Om een passende financiering te vinden, begint de aanvraag van een zakelijke lening bij de Rabobank met een gesprek met een adviseur. Er wordt een bedrijfslening samengesteld die past bij de situatie van de ondernemer. Wie een zakelijke lening afsluit, kan kiezen voor een vaste of een variabele rente. De voorwaarden voor een zakelijke lening van de Rabobank:
- De ondernemer mag de zakelijke lening alleen gebruiken voor het doel waarvoor de lening is aangevraagd.
- Gebruik van Rabobank Internetbankieren is verplicht;
- Rabo Wereldpas is benodigd;
OPR Bedrijfskrediet
OPR Bedrijfskrediet richt zich op het verstrekken van korte termijn kredieten voor bedrijven die te maken hebben met onvoorziene uitgaven. Om in aanmerking te komen voor een OPR-bedrijfskrediet moet een ondernemer en zijn borgsteller (of zijn borgstellers) een goede krediethistorie hebben.
De lening bedraagt tussen de € 3.000 en € 50.000. Na goedkeuring van de aanvraag, staat het bedrag binnen 24 uur op de rekening. De voorwaarden van deze lening zijn:
- De leningen hebben een looptijd van 1 tot 12 maanden;
- Borgstelling door een of twee privépersonen (twee bij leningen boven €20.000);
- De te betalen maandelijkse kredietvergoeding moet alle kosten van de lening dekken.