Als een onderneming zakelijk geld wil lenen, moet er een aanvraag worden ingediend bij een financier, bijvoorbeeld een bank of een kredietmaatschappij. Bij een aanvraag letten deze financiers op verschillende punten. Als ondernemer is het daarom handig om te weten of de kredietaanvraag kans maakt. Lees hier de aandachtspunten waar financiers op letten.
Als een bedrijf een investering wil doen, bijvoorbeeld voor de aanschaf van machines, is er soms geld nodig dat het bedrijf zelf niet heeft. Een zakelijke lening kan dan een oplossing zijn. Of een lening wordt verstrekt, hangt af van hoeveel zekerheid er is of een bedrijf de zakelijke lening kan aflossen.
Zakelijk onderpand
Zakelijke onderpanden vormen een zekerheid voor een kredietverstrekkers. Denk hierbij aan bijvoorbeeld een bedrijfspand, machines, voorraad of debiteuren. Als er genoeg onderpand is, is dat een waarborg voor een financier. De geldverstrekker loopt dan minder risico. Op het moment dat de schuldenaar de rente en aflossing niet meer afbetaalt, verkoopt de financier het onderpand.
Onderpand heeft verschillende waarden. Zo is een bedrijfspand meer waard dan de inventaris. De waarde van het onderpand bepaalt de hoogte van een lening. Bij een hoge waarde loopt de kredietverstrekker minder risico en kan de ondernemer meer lenen.
Onderpand heeft geen vaste waarde. Financiers geven het een lagere waarde dan de ondernemer zelf. De reden hiervoor is dat een onderpand bij gedwongen verkoop minder oplevert dan bij vrijwillige verkoop.
Is de onderneming winstgevend?
Kredietverstrekkers willen graag weten of een onderneming winstgevend is. Daarvoor kijken ze naar de rentabiliteit. De rentabiliteit is de verhouding tussen winst en het vermogen dat de winst heeft gemaakt. Deze berekening laat een geldschieter zien of het bedrijf kan overleven. Kredietverstrekkers vinden een rentabiliteit tussen 5% en 10% acceptabel.
Verhoudingen op de balans
Hoe zijn de verhoudingen in de begroting en op de balans? Dit is ook één van de aandachtspunten van financiers. Ze bekijken of de verhoudingen logisch zijn voor het bedrijf en kijken of er geen gekke dingen op staan.
Is een bedrijf levensvatbaar?
Liquiditeit laat zien of een bedrijf op korte termijn aan de betalingsverplichtingen kan voldoen en of het bedrijf levensvatbaar is. Dit wordt zichtbaar in de begrotingen voor de komende tijd.
Ook word er bij liquiditeit gekeken of je kasstroom positief is. De kasstroom of cashflow is het totaal van inkomsten en uitgaven. Deze moet positief zijn.
Eigen vermogen
Kredietverstrekkers willen ook graag weten hoeveel eigen geld er in het bedrijf wordt gestoken. Dit wordt berekekend met solvabiliteit. Het is de verhouding tussen het eigen vermogen en het totale vermogen van een bedrijf. Het percentage dat uit de verhouding komt, toont aan of een bedrijf schulden op langere tijd kan terugbetalen. Financiers eisen voor een lening een percentage tussen de 25% en 40%.
Kennis binnen het bedrijf
Ook de kwaliteiten en kennis van het personeel en de ondernemer zijn een belangrijk punt voor een geldlener. Als de juiste kwaliteiten en kennis aanwezig zijn, is de kans op financiële problemen kleiner.
Zorg dat de aanvraag volledig is
Een kredietaanvraag moet altijd compleet zijn. Een goede voorbereiding is daarom belangrijk. Een complete aanvraag betekent dat alle documenten, zoals de jaarrekening, investeringsbegroting en bankafschriften in één keer naar de financier worden gestuurd. Dit zorgt ervoor dat de ondernemer meer kans maakt op een lening en dat de financier de aanvraag sneller in behandeling neemt.
Geef een reactie