Banken en andere kredietverstrekkers verstrekken niet zomaar een lening. Ze willen zekerheid hebben om het geleende geld terug te krijgen. Om deze zekerheid te krijgen, hebben ze vaak veel eisen, waardoor het voor ondernemers moeilijk is om een lening te krijgen.
Het krijgen van een zakelijke lening wordt steeds moeilijker, zeker voor kleine ondernemers. Vooral banken staan niet te springen om een kleine onderneming een lening te geven. Waarom is dat?
Financiële geschiedenis
Kredietverstrekkers willen zekerheid. Zekerheid dat een lening kan worden terugbetaald, en die wordt gezocht binnen een onderneming. Zo kijken ze bij een aanvraag naar omzet die al behaald is. Als starter is die financiële geschiedenis er nog niet, en dat kan een reden zijn voor financiers om af te haken. Een goede maand geeft namelijk geen garantie voor de toekomst. Financiers willen vrijwel altijd minstens een half jaar een stabiele omzet zien. Een wisselende omzet vormt namelijk ook een risico.
Cashflow
Een andere vorm van zekerheid voor kredietverstrekkers is een stabiele cashflow. Een lening moet elke maand afgelost kunnen worden. Daarvoor is een stabiele maandomzet een goed teken. Kredietverstrekkers hebben daarom liever ondernemers met zekerheid dan bijvoorbeeld verkopers van seizoensproducten.
Meerdere leningen
Als een ondernemer meerdere leningen heeft lopen, wordt het krijgen van een nieuwe lening vrijwel onmogelijk. Bij meerdere betalingsverplichtingen is het lastig om bij een mindere omzet terug te betalen. Kredietverstrekkers zien dit dan ook als een slecht teken. Beter is het om eerst oude schulden af te betalen.
Financiële reserve
Zakelijke leningen kosten geld. Financiers vragen rente die elke maand ook echt betaald moet worden. Daarom moet een ondernemer die geld wil lenen de ruimte in de begroting hebben om die rente te betalen en de lening af te lossen. Dat betekent dat er maandelijks een stuk meer binnen moet komen dan dat er uit gaat.
Is die financiële ruimte er niet? Dan zal een kredietverstrekker geen lening willen verstrekken. Dat betekent dat er gekeken moet worden naar alternatieven. Denk hierbij aan andere maatschappijen of opties als crowdfunding, factoring of een business angel.
