Een zakelijke lening aanvragen begint met een goede voorbereiding. Financiers beoordelen een aanvraag op basis van onderbouwing en cijfers. Hoe vollediger de documentatie, hoe sneller de aanvraag wordt verwerkt en beoordeeld. Hieronder staat een overzicht van de documenten die vrijwel altijd nodig zijn bij een zakelijke financieringsaanvraag.
Jaarcijfers
De jaarrekening vormt de basis van de beoordeling. Meestal wordt er naar de cijfers van de afgelopen één tot drie jaar gevraagd. Deze bestaan uit een balans, winst- en verliesrekening en eventueel een toelichting. Ook voor zzp’ers en vof’s, waar een jaarrekening niet verplicht is, blijft het opstellen van jaarcijfers belangrijk.
Recente financiële overzichten
Als het laatste boekjaar nog niet is afgerond, zijn tussentijdse cijfers nodig. Denk aan een balans en resultatenrekening tot de laatste maand of het laatste kwartaal. Hiermee ontstaat een actueel beeld van de financiële situatie.
Btw-aangiften en bankafschriften
Btw-aangiften geven inzicht in de omzet en continuïteit van het bedrijf. Veel geldverstrekkers vragen de aangiften van de afgelopen 12 maanden. Bankafschriften laten zien hoe stabiel de inkomsten en uitgaven zijn. Hierbij wordt meestal naar de afgelopen drie tot zes maanden gevraagd.
Offertes en investeringsspecificaties
Bij investeringsleningen worden offertes of kostenramingen opgevraagd. Deze onderbouwen het aangevraagde bedrag en maken duidelijk hoe de lening wordt ingezet. Bij werkkapitaal is een korte toelichting of prognose vaak voldoende.
Identificatie en KvK-uittreksel
Een kopie van een geldig legitimatiebewijs en een recent uittreksel van de Kamer van Koophandel (max. zes maanden oud) zijn standaard. Hiermee wordt de identiteit en bevoegdheid van de aanvrager gecontroleerd.
