Veel ondernemers krijgen er wel eens mee te maken: een factuur wordt niet of te laat betaald. Het werk is gedaan, maar het geld komt (nog) niet binnen. Dit wachten of soms zelfs mislopen van betalingen kan leiden tot onvoldoende werkkapitaal. Geld dat bedoeld is om bijvoorbeeld te investeren in voorraden of voor het betalen van leveranciers blijft uit. En dat leidt soms tot financiële problemen.
Dat kan voorkomen worden met het financieren van debiteuren. Oftewel: debiteurenfinanciering. Wat dit is en hoe het werkt, wordt in dit artikel uitgelegd.
Wat is debiteurenfinanciering?
Debiteurenfinanciering is het financieren van openstaande facturen. Wie hier gebruik van maakt, verkoopt als het ware de uitstaande facturen aan klanten of opdrachtgevers aan een derde partij. In plaats van te wachten op het geld, worden de openstaande facturen minus een vergoeding uitbetaald door deze externe partij. Het geld wordt dus direct op de zakelijke rekening gestort.
Facturen worden zo eigenlijk overgekocht door een ander bedrijf. Deze dienst brengt veel gemak met zich mee. Maar ook kosten. Dit is een vast percentage per factuur. Hoe hoog dit percentage is, hangt af van de aanbieder. Meestal is dit 4 tot 6%. Er zijn meerdere aanbieders van debiteurenfinanciering. Hierdoor is er een verschil in kosten. Debiteurenfinanciering vergelijken helpt daarom bij het vinden van de voordeligste partij.
Financieren via debiteuren: wat zijn de opties?
Een ander woord voor debiteurenfinanciering is factoring. Dit is de meest bekende vorm van het financieren via debiteuren. Wie kiest voor factoring, verkoopt zijn uitstaande facturen aan een factormaatschappij. De factormaatschappij stort het bedrag minus een vergoeding vrijwel altijd binnen één dag op de zakelijke rekening. Sommige factormaatschappijen nemen het complete debiteurenbeheer, inclusief de bijbehorende risico’s, over. Hier zit dan wel een prijskaartje aan.
Factoring is nooit gratis. Het is een dienst, en daar worden kosten voor gerekend. Bovendien is factoring niet altijd zonder risico’s. Weeg daarom altijd goed de voor- en nadelen af.
Naast factoring is er nog een andere mogelijkheid voor het financieren via debiteuren. Er zijn vormen van een rekening-courant krediet, waarbij debiteuren het onderpand zijn. Een rekening-courant krediet is een bankrekening met de mogelijkheid tot rood staan. Wordt de hoogte van de kredietlimiet bepaald aan de hand van de debiteuren? Dan is er sprake van debiteurenfinanciering.
Niet iedere ondernemer krijgt een rekening-courant krediet. Wie in aanmerking wilt komen, moet aan een aantal voorwaarden voldoen. Denk hierbij bijvoorbeeld aan het aantal jaren dat het bedrijf bestaat. Of een controle van de jaarcijfers. Ook aan een rekening-courant krediet zijn kosten en risico’s verbonden.
Waarom kiezen voor debiteurenfinanciering?
Wachten op betalingen is nooit fijn. Maar het is extra vervelend als door te laat betaalde facturen investeringen achterblijven. Debiteurenfinanciering zorgt ervoor dat lange betaaltermijnen overbrugd worden. Zo zijn er genoeg financiële middelen in het bedrijf om bijvoorbeeld nieuwe kansen aan te grijpen. Of een extra voorraad in te slaan. Daarnaast zorgt het financieren van debiteuren voor een contante cashflow.
Maar debiteurenfinanciering brengt ook kosten en risico’s met zich mee. Het wachten op een betaling is daarom altijd de voordeligste optie. Maar niet alle ondernemers hebben deze tijd. In dat geval kan het financieren van debiteuren uitkomst bieden. Welke vorm van financieren het meest geschikt is, hangt af van het bedrijf en de financieringsbehoefte. Het inschakelen van een financieel adviseur voor het aanvragen van financiering is daarom altijd raadzaam.
Geef een reactie