Alles over zakelijke leningen
Het starten van een bedrijf, de aankoop of verbouwing van een bedrijfspand, het aannemen van nieuw personeel of het kopen van nieuwe hardware. Voor al deze zaken is kapitaal nodig: bedrijfsfinanciering. Een ondernemer kan over dit geld beschikken door een zakelijke lening af te sluiten.
Het aanvragen en afsluiten van een zakelijke lening kan op verschillende manieren en bij verschillende leningverstrekkers. Voordat een zakelijke lening wordt aangevraagd, is het daarom altijd goed om de verschillende zakelijke leningen te vergelijken.
Een alternatief is een zakelijk krediet, waarbij er tot een bepaald bedrag geld opgenomen kan worden.
Aanvragen en afsluiten van zakelijke lening
Een zakelijke lening kan voor verschillende doeleinden gebruikt worden. Bij het aanvragen van een zakelijke lening vraagt de verstrekker in de meeste gevallen wat het doel is van het geld. Het antwoord op deze vraag heeft gevolgen voor het te lenen bedrag en de flexibiliteit van de lening. Er kan gekozen worden voor een vaste looptijd of een flexibele lening, waarbij geld afgelost en geleend kan worden.
Het aanvragen en afsluiten van een zakelijke lening kan in de meeste gevallen online. Het aanvraagformulier wordt ingevuld en opgestuurd door de ondernemer, waarna de bank of verstrekker van de lening deze controleert. Vaak is binnen 24 uur al duidelijk of er een akkoord is. Voor het aanvragen van een zakelijke lening is informatie nodig over de aanvrager. Zo kan de verstrekker vragen naar de jaarcijfers, banktransacties en de aangifte inkomstenbelasting.
Meer over het aanvragen en afsluiten van een lening →
Vooraf berekenen voor een goed totaalbeeld
Het is mogelijk om vooraf te berekenen wat een zakelijke lening kost. Bij een zakelijke lening hoort een maandelijks bedrag dat afgedragen moet worden om de lening af te betalen. Dit wordt de maandlast genoemd. Deze maandlast wordt in de meeste gevallen afgerond en kan dus iets verschillen van het precieze bedrag. Daar komt nog de rente overheen.
Het kan zijn dat een zakelijke lening niet boetevrij vervroegd afgelost mag worden. Ook hier moet rekening mee worden gehouden bij het berekenen van een zakelijke lening. Daarnaast zijn er nog een aantal factoren die meespelen.
- Wordt de zakelijke lening annuïtair of lineair afgelost?
- Hoe hoog is de rente?
- Hoe lang is de looptijd?
- Hoe hoog is de afsluitprovisie?
Lees hier alles over het berekenen van een zakelijke lening →
Bijkomende kosten van een zakelijke lening
De kosten van een zakelijke lening kunnen een belangrijke overweging zijn bij de keuze. Deze kosten kunnen veelal vooraf en online berekend worden. Een zakelijke rekening wordt terugbetaald in periodieke kosten en extra kosten. Periodieke kosten zijn de maandelijkse aflossing en de rente die daar overheen komt. Extra kosten zijn de afsluitprovisie voor de lening en eventuele boetes, bijvoorbeeld voor eerder aflossen of voor omzetten van de lening. Hoe hoog deze extra kosten zijn, kan vooraf niet precies worden berekend. Dit verschilt per aanbieder.
Lees hier alles over de kosten van een zakelijke lening →
Informatie over het aflossen
Het aflossen van een zakelijke lening gaat in de meeste gevallen in termijnen. Hoelang hier over gedaan mag worden, wordt de looptijd genoemd. Iedere termijn bestaat uit een maand en iedere maand wordt hetzelfde bedrag, inclusief de rente, afgelost. Zakelijke leningen worden lineair afgelost en hierbij kan gekozen worden voor vaste rente of variabele rente. Bij een vaste rente weet de ondernemer precies hoeveel er per maand afgelost moet worden. Bij een variabele rente kan dit bedrag per maand verschillen.
Het is bij sommige verstrekkers ook mogelijk om een zakelijke lening vervroegd af te lossen. Hier zijn in de meeste gevallen wel voorwaarden aan gesteld. Zo kan het zijn dat er slechts een deel van het geleende bedrag boetevrij kan worden afgelost. Door boetevrij aflossen wordt het maandelijks te betalen bedrag verlaagd.
Lees hier alles over het aflossen van een zakelijke lening →
Hoe zit het met het BKR?
Bij het aanvragen en afsluiten van een zakelijke lening krijgen zzp’ers, houders van een vof en eenmanszaken te maken met een toetsing van het Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel. Hierbij wordt in de meeste gevallen ook gekeken naar de jaarcijfers van de aanvrager. Hoe streng hiernaar gekeken wordt, verschilt per kredietverstrekker. Een aantal aanbieders stelt minimale eisen. Zo zijn er aanbieders die aan ondernemers lenen zonder navraag te doen bij het BKR. Andere verstrekkers kijken weer niet naar de jaarcijfers.
Het is mogelijk om een zakelijke lening te krijgen met een BKR-registratie. Er zijn namelijk verstrekkers die niet kijken naar deze BKR-registratie en niet vragen naar de jaarcijfers. In dat geval wordt er wel gevraagd naar de omzet of de cashflow van de onderneming. Bij sommige verstrekkers wordt er een minimale omzet geëist.
Lees hier alles over BKR-registraties →
Veelgestelde vragen
Een zakelijke lening is een bedrag dat door kredietverstrekkers wordt geleend aan ondernemers. Dit geldbedrag kan gebruikt worden voor verschillende doeleinden en dient als bedrijfsfinanciering. Deze lening wordt terugbetaald binnen een betaalde tijd door maandelijks een vast bedrag plus rente af te dragen aan de kredietverstrekker.
Een zakelijke lening aanvragen kan snel en simpel via het internet. Dit gebeurt bij een kredietverstrekker. Om een zakelijke lening aan te vragen wordt er eerst een aanvraagformulier ingevuld. Deze komt bij de kredietverstrekker terecht, waarna de aanvraag goed- of afgekeurd wordt door de kredietverstrekker. Vaak gebeurt dit al binnen 24 uur. Bij goedkeuring krijgt de aanvrager het geld direct op de rekening gestort.
Geld lenen kost geld, ook in het geval van een zakelijke lening. Een bedrijfsfinanciering in de vorm van een zakelijke lening betekent niet een zak met geld voor de ondernemer. Het bedrag moet immers terugbetaald worden in de afgesproken periode, ofwel de looptijd. Daar bovenop komt nog de afgesproken rente. Deze twee bedragen bij elkaar opgeteld, keer de looptijd van de lening is het bedrag wat een ondernemer uiteindelijk kwijt is aan een zakelijke lening.
Bij het aanvragen en afsluiten van een zakelijke lening moet met verschillende factoren rekening worden gehouden. Er kan bijvoorbeeld een controle worden gedaan bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel. Hier wordt gecontroleerd of een ondernemer in aanmerking komt voor een zakelijke lening. Ook zijn er verschillende zaken van de zakelijke lening zelf belangrijk. Is de rente bijvoorbeeld variabel of wordt deze vooraf vastgesteld? En is er een mogelijkheid om het geleende bedrag vervroegd boetevrij af te betalen? Dit zijn zaken die per kredietverstrekker kunnen verschillen.
Het aflossen van een zakelijke lening gaat vanzelf, namelijk via automatische incasso. Maandelijks wordt het afgesproken bedrag van de rekening gehaald, zodat er aan het einde van de looptijd het juiste bedrag is terugbetaald aan de kredietverstrekker.