Zakelijke Lening voor ondernemers
Het starten van een bedrijf, de aankoop of verbouwing van een bedrijfspand, het aannemen van nieuw personeel of het kopen van nieuwe hardware. Voor al deze zaken is kapitaal nodig: bedrijfsfinanciering. Een ondernemer kan over dit geld beschikken door een zakelijke lening (bedrijfslening) af te sluiten.
Wij vergelijken onafhankelijk onze partners
Deze pagina is voor het laatst bijgewerkt op maandag 17 januari 2022 door Saskia Oegema. De inhoud van de teksten wordt gecontroleerd door experts in de financiële dienstverlening.
Een zakelijke lening heet ook wel bedrijfslening. Het aanvragen en afsluiten van een zakelijke lening kan op verschillende manieren. Bovendien bieden verschillende kredietverstrekkers een zakelijke lening aan. Hierdoor is er een verschil in kosten en voorwaarden. Daarom is het goed om voor het afsluiten van een bedrijfslening, de verschillende leningen te vergelijken.
De zakelijke lening is voor ondernemers niet de enige manier om aan geld te komen. Een alternatief is het zakelijk krediet. Bij deze vorm van lenen kan er tot een bepaald bedrag geld opgenomen worden. Ook voor een zakelijk krediet zijn er verschillende aanbieders. En is het goed om te vergelijken.
Een zakelijke lening aanvragen en afsluiten in 2021
Voor verschillende doeleinden
Een bedrijfslening kan voor verschillende doeleinden gebruikt worden. Denk aan het kopen van een bedrijfspand, een grote investering of een verbouwing van het huidige kantoorpand. De meeste geldverstrekkers vragen bij de aanvraag van een zakelijke lening waarvoor de ondernemer het geld wilt gebruiken.
Wat het doel van de lening is, heeft gevolgen voor het maximaal te lenen bedrag en de flexibiliteit van de lening. Zo is er de keuze uit een vaste looptijd of een zakelijke lening zonder vooraf afgesproken looptijd. Het soort zakelijke lening bepaalt hoe de ondernemer aflost en geld leent.
Online een zakelijke lening regelen
Het aanvragen en afsluiten van een bedrijfslening kan vaak online geregeld worden. Dit is erg eenvoudig. De ondernemer vult het aanvraagformulier in en stuurt deze vervolgens op. Na ontvangst controleert de bank of andere aanbieder van de lening de aanvraag.
In de meeste gevallen geeft de geldverstrekker binnen 24 uur antwoord op de aanvraag van de zakelijke lening. Oftewel: wel of geen akkoord. Voor het aanvragen van een zakelijke lening is informatie nodig over de aanvrager. De ondernemer moet bijvoorbeeld jaarcijfers, banktransacties en de aangifte inkomstenbelasting laten zien.
Kosten vooraf berekenen voor een goed totaalbeeld
Geld lenen kost geld. Dat geldt ook voor een zakelijke lening. Wat een bedrijfslening kost, is vooraf te berekenen. Dit geeft een goed totaalbeeld. En voorkomt onaangename verrassingen achteraf.
1. De lening aflossen
Een zakelijke lening moet terugbetaald worden. Dit hoeft niet in één keer. Maar gebeurt in termijnen. Dit heet de lening aflossen. Elke aflossing wordt per maand betaald. Bij de zakelijke lening hoort dus een maandelijks bedrag dat afgedragen moet worden om de lening af te betalen. Dit wordt de maandlast genoemd. Deze maandlast wordt meestal afgerond. En kan daardoor iets verschillen van het precieze bedrag.
2. Rente betalen
Naast de maandlast (= aflossing) rekent de geldverstrekker rente. Dit is de vergoeding die de ondernemer betaalt om geld te mogen lenen. Hoe hoog de rente is, verschilt per aanbieder. Daarom is vergelijken zo belangrijk. De rente komt dus bovenop de maandlast.
3. Boetevrij aflossen mag niet altijd
Voor het berekenen van de kosten van een zakelijke lening houdt de ondernemer rekening met de aflossing plus de rente. Dit zijn de maandlasten. Maar het kan zo zijn dat de ondernemer de lening vervroegd wil aflossen. In dat geval wordt de zakelijke lening eerder terugbetaald dan de afgesproken looptijd. Toch kan dat niet zomaar altijd. Het kan zo zijn dat een bedrijfslening niet boetevrij vervroegd afgelost mag worden. Ook hier moet rekening mee worden gehouden bij het berekenen van een zakelijke lening.
4. Andere factoren
Daarnaast zijn er nog een aantal andere factoren die meespelen. Zoals de afsluitprovisie. Samengevat worden de kosten van een zakelijke lening als volgt vooraf berekend:
- Wat zijn de maandlasten?
- Wordt de lening annuïtair of lineair afgelost?
- Hoe hoog is de rente?
- Hoe land is de looptijd?
- Hoe hoog is de afsluitprovisie?
- Is boetevrij vervroegd aflossen een optie?
- Zijn er bijkomende kosten?
Lees hier alles over het berekenen van een zakelijke lening →
Bijkomende kosten van een bedrijfslening
De kosten van een bedrijfslening kunnen een belangrijke overweging zijn bij de keuze. De kosten vooraf berekenen geeft een goed beeld waar de ondernemen aan toe is. Dit kan veelal vooraf en online berekend worden. Een zakelijke lening wordt terugbetaald in periodieke termijnen en extra kosten. De periodieke termijnen bestaan uit de maandelijkse aflossing en de rente die daar overheen komt. De extra kosten zijn de afsluitprovisie voor de lening en eventuele boetes. De bank of andere aanbieder kan bijvoorbeeld een boete rekenen voor het eerder aflossen of voor het omzetten van de lening.
Een zakelijke lening aflossen: hoe werkt dat?
De bedrijfslening moet terugbetaald worden. Dit gaat in de meeste gevallen in termijnen. Hoe lang hier over gedaan mag worden, heet de looptijd. Vooraf legt de geldverstrekker de looptijd vast. Bijvoorbeeld 5 of 10 jaar.
Iedere termijn bestaat uit een maand. En elke maand wordt hetzelfde bedrag, inclusief rente, afgelost. Bedrijfsleningen zijn vrijwel altijd lineair. Dit houdt in dat de lening lineair wordt afgelost. Oftewel: de aflossing is elke maand hetzelfde.
De bank of andere geldverstrekker rekent rente over de lening. Dit is een vaste rente of variabele rente. Een vast rentepercentage verandert niet tijdens de looptijd. De ondernemer weet precies hoeveel er per maand afgelost moet worden. Een variabele rente kan tijdens de looptijd stijgen of dalen. Hierdoor kunnen de maandlasten verschillen.
Vervroegd aflossen: kan dat?
Een zakelijke lening wordt gedurende de looptijd afgelost. Elke maand betaalt de ondernemer een stukje van de lening terug. Maar dat kan ook anders. Soms is het mogelijk om een bedrijfslening vervroegd af te lossen. De lening wordt dan bijvoorbeeld in 3 jaar in plaats van 5 jaar afbetaald.
Maar dat kan vaak niet zomaar. In de meeste gevallen gelden er voorwaarden voor het vervroegd aflossen. Zo kan het zijn dat er slechts een deel van het geleende bedrag boetevrij kan worden afgelost. Door boetevrij aflossen wordt het maandelijks te betalen bedrag verlaagd.
Lees hier alles over het aflossen van een zakelijke lening →
Zakelijke lening en het BKR
Het Bureau Krediet Registratie (BKR) registreert alle leningen die iemand heeft. Ook registreert het BKR of iemand een betalingsachterstand heeft. Op basis van deze gegevens kan een geldverstrekker besluiten om iemand wel of geen nieuwe lening of krediet te geven.
Bij het aanvragen en afsluiten van een bedrijfslening krijgen zzp’ers, houders van een vof en eenmanszaken te maken met een toetsing van het BKR. De kredietverstrekker kijkt bijvoorbeeld naar de jaarcijfers van de aanvrager van de lening. Echter, het verschilt per verstrekker hoe streng zij hiermee omgaan. Een aantal aanbieders stelt minimale eisen of doet helemaal geen navraag bij het BKR. Terwijl andere verstrekkers wel navraag doen, maar niet kijken naar de jaarcijfers.
Zakelijke lening met een BKR registratie
Veel mensen in Nederland hebben een BKR-registratie. Dat komt omdat een lening van €250 of meer met een looptijd van langer dan één maand al wordt geregistreerd. Een telefoonabonnement met een dure telefoon zorgt bijvoorbeeld al voor een registratie. Maar een BKR-registratie is niet altijd negatief. Iemand krijgt pas een negatieve BKR-registratie bij een betalingsachterstand.
Daarom is het mogelijk om een zakelijke lening te krijgen met een BKR-registratie. Een positieve BKR-registratie laat bijvoorbeeld zien dat leningen altijd netjes worden terugbetaald. Maar er zijn ook verstrekkers die helemaal niet kijken naar deze BKR-registratie en niet vragen naar de jaarcijfers. In dat geval wordt er wel gevraagd naar de omzet of de cashflow van de onderneming. Bij sommige verstrekkers wordt er een minimale omzet geëist.
Bedrijfsleningen: welke soorten zijn er?
Een zakelijke lening dient als bedrijfsfinanciering. Bijvoorbeeld als startkapitaal of geld om het bedrijf te laten groeien. Het is van belang dat het soort lening past bij het doel van de ondernemer. Of met andere woorden: waar wordt het geld voor gebruikt? En welke vorm van lenen pas daar het beste bij?
Bedrijfsfinanciering
Bedrijfsfinanciering dekt de zakelijke kosten. Dit kunnen investeringen op de lange termijn zijn. Maar ook kortlopende financiële verplichtingen. Er zijn verschillende soorten bedrijfsfinanciering. Waarvan de zakelijke lening en het zakelijk krediet de bekendste zijn.
Lees hier alles over bedrijfsfinanciering →
ZZP Lening
Als zzp’er kan het behoorlijk lastig zijn om aan geld te komen. Banken stellen strenge eisen. En niet iedere zelfstandig onderneming komt in aanmerking voor een lening. Toch zijn er voor zzp’er mogelijkheden om geld te lenen.
Lees hier alles over een ZZP lening →
Achtergestelde lening
Een achtergestelde lening is letterlijk achtergesteld op andere lening. Of met andere woorden: de lening wordt bij een faillissement pas terugbetaald als de andere schuldeisers zijn betaald.
Veelgestelde vragen
Een bedrijfslening is een bedrag dat door kredietverstrekkers wordt geleend aan ondernemers. Dit geldbedrag kan gebruikt worden voor verschillende doeleinden en dient als bedrijfsfinanciering. Deze lening wordt terugbetaald binnen een betaalde tijd, door maandelijks een vast bedrag plus rente af te dragen aan de kredietverstrekker.
Een bedrijfslening aanvragen kan snel en simpel via het internet. Dit gebeurt bij een kredietverstrekker. Om een zakelijke lening aan te vragen wordt er eerst een aanvraagformulier ingevuld. Deze komt bij de kredietverstrekker terecht, waarna de aanvraag goed- of afgekeurd wordt door de kredietverstrekker. Vaak gebeurt dit al binnen 24 uur. Bij goedkeuring krijgt de aanvrager het geld direct op de rekening gestort.
Geld lenen kost geld, ook in het geval van een bedrijfslening. Een bedrijfsfinanciering in de vorm van een zakelijke lening betekent niet een zak met geld voor de ondernemer. Het bedrag moet immers terugbetaald worden in de afgesproken periode, ofwel de looptijd. Daar bovenop komt nog de afgesproken rente. Deze twee bedragen bij elkaar opgeteld, keer de looptijd van de lening is het bedrag wat een ondernemer uiteindelijk kwijt is aan een zakelijke lening.
Bij het aanvragen en afsluiten van een bedrijfslening moet met verschillende factoren rekening worden gehouden. Er kan bijvoorbeeld een controle worden gedaan bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel. Hier wordt gecontroleerd of een ondernemer in aanmerking komt voor een zakelijke lening. Ook zijn er verschillende zaken van de zakelijke lening zelf belangrijk. Is de rente bijvoorbeeld variabel of wordt deze vooraf vastgesteld? En is er een mogelijkheid om het geleende bedrag vervroegd boetevrij af te betalen? Dit zijn zaken die per kredietverstrekker kunnen verschillen.
Het aflossen van een bedrijfslening gaat vanzelf, namelijk via automatische incasso. Maandelijks wordt het afgesproken bedrag van de rekening gehaald, zodat er aan het einde van de looptijd het juiste bedrag is terugbetaald aan de kredietverstrekker.