Zakelijke lening aanvragen
Vraag hier je zakelijke lening aan
Heeft u interesse in zakelijk lenen? Er zijn zowel voor startende als ervaren ondernemers vandaag de dag tal van mogelijkheden om aan extra kapitaal te komen om zo bepaalde ambities te kunnen realiseren. Wat valt er nu precies onder zakelijk krediet, welke opties heeft u als startende ondernemer zonder jaarcijfers en uit welke financiers kunt u kiezen? Hier vindt u alle informatie die u nodig heeft voordat u een bedrijfslening gaat afsluiten. Vergelijk hier de verschillende aanbieders met elkaar en ontdek waar u de meest voordelige lening kunt afsluiten. Zo bent u ervan verzekerd dat u een goede en weloverwogen keuze maakt.
Reviews van Zakelijkelening.nl
Direct naar de Goedkoopste
Ga direct naar de goedkoopste lening van Nederland
Wat is een zakelijke lening?
Met een zakelijke lening kan u als ondernemer bepaalde investeringen doen in uw bedrijf. Bent u van plan om uw pand te gaan verbouwen, wilt u een nieuwe bedrijfsauto aanschaffen of zijn er andere plannen die u graag wilt realiseren? Wellicht heeft u hier de financiële middelen niet voor, maar dat betekent niet dat deze plannen niet kunnen worden gerealiseerd. Met een zakelijke lening, ook wel ondernemerskrediet of zakelijke financiering genoemd, kunnen deze ambities op korte termijn worden nagestreefd, ook als de onderneming weinig geld tot beschikking heeft. Dit kan allemaal eenvoudig worden opgelost met het lenen van geld.
Overige (zakelijke) leenvormen
Voor iedere ondernemer
Het aanvragen van een bedrijfslening is in principe voor iedere ondernemer mogelijk, en dus ook voor u. Het is wel per onderneming verschillend naar wat voor soort financier er gekeken moet worden. Een eenmanszaak, vof, bv of nv; het maakt niet uit van welke bedrijfsvorm er sprake is. Voor iedere onderneming is krediet mogelijk. Niet iedere bank zal echter een lening verschaffen aan een startende ondernemer, en dus moet u als starter ergens anders op zoek gaan. Er zijn tegenwoordig tal van kredietverschaffers die u kunnen helpen om ook uw startende bedrijf te kunnen voorzien van een lening om uw ambities na te jagen.
Zakelijke lening: een welkome hulp
U kunt op alle momenten een krediet aanvragen. Het moment dat u geld wilt lenen van een kredietverschaffer gaat vaak samen met eventuele uitbreidingsplannen of andere ambities die u wilt gaan nastreven. Dankzij de mogelijkheid om bedrijfskrediet aan te vragen kan het voor iedere ondernemer werkelijkheid worden om zijn of haar ambities te gaan realiseren. Het kan hier om allerlei zaken gaan: misschien moet er een bedrijfswagen worden aangeschaft of is er kapitaal nodig voor een bepaalde investering. In dit soort gevallen is een lening zeer welkom.
Leidraad voor de beslissing
Wat kunt u van deze website verwachten? Wij geven in de eerste plaats objectieve informatie over het zakelijk lenen en alles wat hierbij komt kijken. Zo vind u op deze pagina alle info over wat een zakelijke lening inhoudt en hoe u hier gebruik van kunt maken. Daarnaast leggen we alles uit over de mogelijkheden die u als ondernemer heeft, zowel startend als ervaren, en kunt u hier vinden hoe de aanvraag van krediet verloopt. Ook kunt u hier tips vinden, zoals waar u rekening mee dient te houden wanneer u gebruik maakt van een bedrijfslening.
Op deze site vind u ook een belangrijke tool: vergelijken. Hiermee krijgt u de mogelijkheid om verschillende soorten leningen met elkaar te vergelijken. Op deze manier krijgt u wellicht meer overzicht en maakt u makkelijker een keuze. Per verschaffer staan de voor- en nadelen opgesteld, zodat u zelf kunt bepalen wat de doorslag geeft. Wij mogen helaas geen advies geven over welke lening u wel of niet aan moet schaffen, maar met de voor- en nadelen kunt u zelf goed bekijken wat voor u als ondernemer het meest interessant is. U kunt deze site dus gebruiken als leidraad in het nemen van deze belangrijke beslissing.
Geld lenen als ervaren ondernemer
Bent u ondernemer van een bedrijf dat al enkele jaren actief is? Dan komt u op allerlei manieren in aanmerking voor een voorschot van een bank of andere kredietverstrekker. Zo kunt u in de eerste plaats naar een bank gaan. Zij kunnen, op basis van een gesprek, bepalen of u hiervoor in aanmerking komt. Wanneer dit het geval is, krijgt u akkoord en zult u ook het afgesproken bedrag binnen afzienbare tijd ontvangen. Vaak heeft u bij andere kredietverstrekkers de kans dat de lening sneller wordt geaccepteerd en dus ontvangt u het geld vaak al binnen een dag. Dit kan zeer praktisch zijn wanneer u het geld snel nodig heeft.
Een lening aanvragen als startende ondernemer
Als starter kan het wat lastiger zijn om een bedrijfslening aan te vragen. Dit komt omdat vooral banken vaak jaarcijfers willen hebben, om te kunnen zien of een bedrijf in staat is om het geld terug te kunnen betalen. Wanneer u als ondernemer net begint, heeft u logischerwijs geen cijfers om te laten zien. In dit geval betekent het niet dat u niets kunt aanvragen. Er zijn vandaag de dag genoeg financiers waar u terecht kunt voor geld. Er zijn nieuwe technieken waar gebruik van wordt gemaakt, om zo toch in aanmerking te kunnen komen voor een lening.
Lenen zonder jaarcijfers
Het is dus voor beginnende ondernemers vaak lastig om aan bedrijfskrediet te komen. Als starter kunt u geen jaarcijfers laten zien. Maar dit betekent niet dat het onmogelijk is om in aanmerking te komen voor een lening. Kredietverstrekkers als Bridgefund kunnen u al helpen als u minimaal 12 maanden staat ingeschreven bij de Kamer van Koophandel. Dit is voor ondernemingen zonder jaarcijfers een ideale optie, omdat zij alleen een bewijs hoeven te hebben dat zij staan ingeschreven bij de Kamer van Koophandel.
Mogelijke aanbieders
Welke opties heeft u nog meer als startende ondernemer? Banken vragen in ieder geval altijd naar de cijfers van uw jaarinkomen. Er zijn een aantal andere mogelijkheden waar u terecht kunt voor het afsluiten van krediet. Zo is bijvoorbeeld naast Bridgefund ook Funding Circle een goede optie. Deze kredietverstrekker heeft als eis dat een bedrijf moet staan ingeschreven bij de Kamer van Koophandel. Ook bij Atlantis Financiers is het mogelijk om geld te lenen zonder cijfers van het jaarinkomen. Daarnaast zijn er nog andere mogelijkheden die u als beginnende ondernemer hebt bij de aanvraag van geld.
Lenen met een BKR registratie
Bij de zelfstandige aanvraag van krediet is er meestal sprake van BKR controle. BKR staat voor Bureau Krediet Registratie en met deze controle wordt gekeken of het verantwoord is om een lening aan u te verstrekken. Als u een negatieve registratie heeft wordt het verzoek voor een lening in de meeste gevallen afgewezen. Wanneer u een zakelijke lening wilt aanvragen is er meestal geen BKR controle. Op het moment dat u een negatieve BKR registratie heeft hoeft dit dus geen probleem te zijn voor de financiering. Zonder BKR kunt u ook zakelijk lenen. Er wordt door kredietverstrekkers vanzelfsprekend wel gekeken of een lening in het uitgavenpatroon van een onderneming past.
Mogelijkheden voor de ondernemer
Er bestaan diverse soorten zakelijk krediet, en het is aan u als ondernemer om te bepalen wat voor u en uw bedrijf het meest aantrekkelijk is. Hier vind u een overzicht van de mogelijkheden die op dit moment populair zijn en wat de voor- en nadelen van deze opties zijn. Het gaat hier om alternatieve manieren om als beginnende ondernemer aan krediet te kunnen komen. De verschillende opties zijn:
1. De achtergestelde lening
Een achtergestelde lening is een krediet achter een ander krediet. De rente wordt, wanneer mogelijk, door u als ondernemer netjes betaalt aan de kredietverstrekker. Wanneer er echter sprake is van een faillissement wordt de kredietverstrekker pas betaald nadat andere schuldeisers zijn betaald. Dit soort krediet komt vooral voor in familiekringen en wordt niet vaak uitgegeven door een bank omdat de risico’s hierbij vaak te groot zijn. Toch zijn er ook ondernemingen dit soort lening hebben ontvangen. Wat zijn de voor- en nadelen?
- Voordeel: een achtergestelde lening staat voor vertrouwen in de ondernemer, en dit wordt dan ook als positief ervaren, bijvoorbeeld door de bank.
- Nadeel: er zitten veel risico’s verbonden aan de verstrekker van de lening en dus is de rente ook hoger.
2. De zakelijke creditcard
Een creditcard voor de zaak is een vorm van bedrijfskrediet. U kunt op allerlei manieren aan een creditcard komen die u voor uw onderneming kunt gebruiken. Of u nu een zzp’er bent of een onderneming met meerdere medewerkers: het is vrijwel altijd mogelijk om een creditcard voor uw bedrijf aan de schaffen. Er zijn dan ook allerlei aanbieders van zakelijke creditcards, welke allemaal hun eigen voor- en nadelen hebben. Er zijn wel kosten verbonden aan het gebruik van een creditcard voor uw onderneming. Het verschilt per aanbieder, maar u betaalt jaarlijks een bedrag voor het gebruik van de creditcard. Wat zijn de voor- en nadelen?
- Voordeel: u houdt privé- en zakelijke uitgaven met een creditcard gemakkelijker gescheiden, en hier kan dus geen onduidelijkheid over bestaan. Verder bent u bij de meeste aanbieders verzekerd tegen oplichting bij aankopen.
- Nadeel: voor een grotere lening is een creditcard niet altijd de beste optie. Wanneer er grote ambities zijn die u wilt nastreven kan een bedrijfslening een betere optie voor u zijn.
3. Crowdfunding
Het is als startende ondernemer lastig om direct een zakelijke lening te kunnen aanvragen, zeker als zij nog maar net met hun bedrijf gestart zijn. Om toch aan geld te komen is crowdfunding een belangrijke eerste stap. Zo kunt u naar familie, vrienden en kennissen stappen om te vragen of zij geld willen investeren in uw bedrijf. Op deze manier kunt u ook aan de bank laten zien dat mensen u vertrouwen en succes zien in uw onderneming. Er zijn allerlei soorten crowdfunding. Zo valt bijvoorbeeld ook donatie hieronder, maar ook royalty crowdfunding en crowdfunding die is gebaseerd op aandelen. Wat zijn de voor- en nadelen?
- Voordeel: crowdfunding is niet alleen een manier om aan geld te komen, het biedt u als ondernemer ook de mogelijkheid om uw zakelijke netwerk uit te breiden.
- Nadeel: crowdfunding zal niet altijd optimaal werken, en het kan voorkomen dat het u alsnog niet oplevert wat u nodig hebt om een bepaalde droom te verwezenlijken.
Hoe verloopt een kredietaanvraag?
Heeft u een voorstel aangevraagd of bent u van plan om binnenkort een zakelijke lening aan te vragen? Dan is het handig om van te voren te weten wat u te wachten staat. Het proces is niet bij iedere kredietverstrekker hetzelfde, maar er is wel een richtlijn, zodat u weet welke informatie er nodig is, hoelang het zal duren voordat u een akkoord krijgt en hoe dit precies in zijn werk gaat. Hier vindt u een handig stappenplan waar u uit op kunt maken hoe een kredietaanvraag zal verlopen.
Stap 1: Voorbereiding
Het is van belang om u goed voor te bereiden voordat u de aanvraag gaat doen. Op deze manier weet u precies hoeveel geld u nodig denkt te hebben en waarvoor u dit gaat gebruiken. Deze informatie heeft de kredietverstrekker nodig om zo een duidelijk beeld te kunnen schetsen van uw situatie, maar ook uw financiële status en alles wat hierbij komt kijken. Zorg dat u een duidelijk antwoord heeft op vragen over het krediet, waar u het voor nodig hebt, hoeveel u nodig denkt te hebben, maar ook hoeveel u maandelijks af kunt lossen.
Stap 2: Aanvraag
Voordat u een aanvraag voor bedrijfskrediet doet, is het ook belangrijk om te kijken of u in aanmerking komt voor de kredietverstrekker waar u een lening wilt gaan aanvragen. Er zijn verstrekkers die een minimale jaaromzet vereisen, ongeacht de hoogte van het voorschot en het bestaan van de onderneming. De aanvraag gebeurt via een formulier via de website van een kredietverstrekker. Deze kunt u invullen en extra informatie invoeren, mocht dit noodzakelijk zijn. Nadat u de aanvraag hebt verstuurd is het een kwestie van wachten op het antwoord. Ook telefonisch krediet aanvragen is in sommige gevallen mogelijk.
Stap 3: Beoordeling
De adviseur die zich over uw aanvraag verdiept zal de aanvraag gaan beoordelen. Zowel bij een online als telefonische aanvraag krijgt u binnen een bepaalde tijd de uitslag. Hoe werkt dit?
Online aanvraag: als de uitslag positief is krijgt u een voorstel toegestuurd. Wanneer het bedrag dat u aan heeft gevraagd niet mogelijk is, wordt er contact opgenomen zodat er andere mogelijkheden kunnen worden besproken. Hieruit wordt duidelijk of u alsnog een voorstel krijgt.
Telefonische aanvraag: bij een positieve uitslag wordt u gebeld met een voorstel. In sommige gevallen is er telefonisch contact nodig om nog het een en ander door te nemen. Een voorstel op maat kan langer in beslag nemen.
Stap 4: Voorstel
Als u een voorstel hebt ontvangen is de volgende stap dat u deze kunt gaan ondertekenen. Het is belangrijk om dit voorstel goed door te nemen. De gegevens en de documenten die er mogelijk nog bijhoren. U ondertekent het voorstel en deze kunt u opsturen via mail, fax of post naar de kredietverstrekker. Het verschilt per aanbieder wat de mogelijkheden zijn.
Stap 5: Samenwerk
Wanneer het voorstel getekend en opgestuurd is, zult u binnen korte tijd toegang hebben tot het krediet. Dit gebeurt vaak nadat het voorstel is ontvangen en hier een bevestiging van gestuurd is. Ook wordt er bekend gemaakt wanneer u beschikking heeft tot het geld dat u leent van de kredietverstrekker.
Aandachtspunten bij het berekenen
Er zijn een aantal punten waar u rekening mee dient te houden bij het afsluiten van bedrijfskrediet. Het lijkt erg makkelijk om snel geld te lenen, maar toch zijn er bij het berekenen van de zakelijke lening een aantal facetten die uw aandacht vereisen. Wanneer u zonder te checken geld gaat lenen kan dit u uiteindelijk duur komen te staan. U moet daarom op een viertal punten letten:
- Rente
- Looptijd van de rente
- De afsluitprovisie
- Vervroegd aflossen
Een belangrijk aspect van het lenen is de rente. De rente op een bedrijfslening is niet bij iedere verstrekker hetzelfde, en daarom is dit van belang om de bestuderen. Door middel van een offerte wordt deze lening aan u doorgegeven. Bij de aanvraag van een zakelijk krediet wordt de actuele rente doorgegeven; deze rente ligt vrijwel altijd tussen de 2% en 8% en wordt als volgt berekent: het geleende bedrag wordt vermenigvuldigt met het rentepercentage op jaarbasis. Voorbeeld: leent u €10.000 met een rente van 3%? Dit is jaarlijks €300 aan rentekosten en dus €25 per maand. Bekijk waar u het meest voordelig uit bent.
Houd er ook rekening mee dat de kosten van de rente afhangen van de looptijd. Wanneer de looptijd van de rente twee jaar is, zijn de kosten ook een stuk hoger. Welke rentekosten u betaalt is dus afhankelijk van de looptijd. Op basis van de berekening in het bovenstaande kopje, bent u voor een lening die twee jaar loopt €600 kwijt aan rentekosten. Sluit u de lening voor een half jaar af, dan halveren de jaarlijkse kosten; u betaalt dan €150 aan rentekosten. Neem dit mee in de berekening van de financiering die u aan gaat vragen.
In sommige gevallen is er sprake van een afsluitprovisie. Dit kan gezien worden als een beloning voor de verleende diensten en wordt berekend als percentage van de omzet. Deze afsluitprovisie is meestal tussen de 2% en 3%. Het is niet altijd zo dat banken of kredietverstrekkers hier om vragen. Bekijk en vergelijk dus de zakelijke leningen en ontdek waar er sprake is van een afsluitprovisie en waar niet.
Het komt ook zo nu en dan wel eens voor dat een bank een vergoeding wil op het moment dat de lening vervroegd wordt afgelost. Het gaat hier om bedragen van tussen de €100 en €200. Dit wordt door sommige banken aangevraagd omdat zij rente mislopen op het vervroegd aflossen. Niet alle banken vragen hierom, en daarom is het handig om via de vergelijkpagina te controleren bij welke verstrekkers van geld hier wel en niet om gevraagd wordt. Het is belangrijk om deze punten mee te nemen in de berekening, om het zo gunstig mogelijk voor uzelf te maken.
Wat kost zakelijk geld lenen?
Geld lenen kost geld, luidt de slogan aan het einde van reclames voor diverse kredietverstrekkers. Het is een duidelijk signaal dat wordt afgegeven. Het is dus niet alleen maar extra geld ontvangen voor uw bedrijf. Bij het aangaan van een samenwerking met een kredietverstrekker is het belangrijk om rekening te houden met de kosten die hiermee gepaard gaan. U heeft te maken met een rentepercentage, maar daarnaast kunnen er ook andere kosten bij komen kijken, zoals vergoedingen voor de bank. Wanneer u hier van te voren goed naar kijkt, kunt u het zo gunstig mogelijk maken. Maar het feit blijft dat geld lenen nooit gratis is.
Ook extra aflossen kan voor extra kosten zorgen, al is dit afhankelijk van de bank die u kiest. Daarnaast zijn er nog andere kosten waar u mogelijk rekening mee dient te houden, zoals de rentevast premie, het oversluiten van een lening of aanpassingen aan het contract.
Snel geld lenen
Een zakelijke lening aanvragen hoeft helemaal niet veel tijd in beslag te nemen. Het is tegenwoordig erg gemakkelijk en u kunt binnen een dag al toegang hebben tot uw zakelijk krediet. Zowel de aanvraag als de toestemming gaat erg gemakkelijk. Zo kunt u als onderneming zelf online een formulier invullen en daarna krijgt u binnen 24 uur een akkoord en toegang tot het aangevraagde bedrag. Kredietverstrekkers als Bridgefund en Funding Circle zijn voorbeelden van opties waar u als ondernemer zeer vlug een voorschot kunt aanvragen. Het blijft echter belangrijk om goed te kijken naar de samenwerking die u aangaat.
Binnen 5 minuten een lening
Tegenwoordig bent u als ondernemer kort bezig met het aanvragen van een bedrijfslening. Binnen 5 minuten kunt u de aanvraag al hebben ingevuld en verstuurd, dit gaat allemaal online, vooral bij de nieuwere kredietverstrekkers. Kiest u ervoor om de financiering aan te vragen bij de bank, dan zal er wat meer tijd overheen gaan. Dit komt omdat zij vaak nog veel papierwerk van u nodig zullen hebben om alles rond te krijgen. Toch zijn er steeds meer signalen vanuit de bankenwereld dat het mogelijk gemaakt moet worden voor de klant om sneller te kunnen lenen.
Vergelijk uw opties
Het belangrijkste van de aanvraag kunt u in ieder geval op deze website doen: het vergelijken van de verschillende opties. Wij mogen u geen advies geven, maar wij hebben wel de voor- en nadelen van iedere optie objectief beschreven, zodat u hier zelf een keuze over kunt maken. Verder vind u de belangrijkste informatie van een kredietverschaffer en dit kunt u ook meenemen in het eindoordeel. Vaak kunt u al vlug zien of een bepaalde optie voor u als onderneming aantrekkelijk is of niet. Als beginnende ondernemer zult u bijvoorbeeld al een aantal opties kunnen wegstrepen.
Maak de zoektocht eenvoudig
Bent u benieuwd of een bepaalde kredietverschaffer een BKR toetsing doet of welke voorwaarden er worden geëist? Of heeft u geen positieve BKR en wilt u weten wat bij de verschillende aanbieders hier de gevolgen van zijn? Bekijk de vergelijkpagina en klik op de verschillende titels om er zo achter te komen wat voor u een aantrekkelijke optie is. Het is belangrijk om van te voren de informatie op een rij te hebben, en het krediet te berekenen, zodat u duidelijk weet wat u wilt en waar u naar op zoek bent. Dit kan de zoektocht makkelijker maken.
Maak uw ambities waar
U kunt dus in aanmerking komen voor bedrijfskrediet op het moment dat u een bepaalde ambitie heeft die u graag werkelijkheid ziet worden. Dit kan van alles zijn: een uitbreiding van uw pand, meer personeel, een bedrijfswagen of een andere grote aanschaf. Wellicht heeft u niet voldoende financiële middelen om dit te kunnen bekostigen, en daarvoor zijn er vandaag de dag tal van mogelijkheden. U kunt kiezen uit verschillende partijen die bereid zijn om u geld te lenen, tegen een afgesproken rentepercentage. Een dergelijke afspraak stelt u in staat om de dromen of ambities voor uw bedrijf waar te maken.
Het is belangrijk om goed na te gaan wat uw opties zijn. Bent u een ervaren ondernemer of bent u pas enkele maanden bezig? Dit heeft veel invloed op uw mogelijkheden. Veel kredietverstrekkers eisen dat u tenminste een jaar bent ingeschreven bij de Kamer van Koophandel, of dat u op een andere manier kunt bewijzen dat u ondernemer bent. Een groot voordeel is dat u ook zonder jaarcijfers aan de juiste financiële middelen kunt komen. Zo zijn er opties waar u deze cijfers niet nodig heeft, maar alleen een bewijs van inschrijving bij de Kamer van Koophandel. Op basis hiervan, en natuurlijk van uw wensen, wordt er een voorstel gedaan en gaat u een samenwerking aan.
Vergelijk al uw opties
Op deze website kunt u uw mogelijkheden bekijken en daarnaast ook de nodige informatie vinden met betrekking tot een zakelijk krediet. Bekijk de verschillende aanbieders en vergelijk de voor- en nadelen met elkaar, alsmede de voorwaarden die iedere kredietverschaffer stelt aan een onderneming. Op deze manier krijgt u een duidelijk beeld van al uw mogelijkheden en kunt u dus een voorstel ontvangen van een van de partijen. U kunt optimaal gebruik maken van deze lening, maar toch is het belangrijk om van te voren een inschatting te maken van de kosten die hiermee gepaard gaan.
Bekijk hier wat de belastingdienst zegt over zakelijk financieren of vergelijk direct de aanbieders van zakelijke leningen.