Zakelijke Lening voor ondernemers

Kosten vooraf berekenen voor een goed totaalbeeld

Geld lenen kost geld. Dat geldt ook voor een zakelijke lening. Wat een bedrijfslening kost, is vooraf te berekenen. Dit geeft een goed totaalbeeld. En voorkomt onaangename verrassingen achteraf.

1. De lening aflossen

Een zakelijke lening moet terugbetaald worden. Dit hoeft niet in één keer. Maar gebeurt in termijnen. Dit heet de lening aflossen. Elke aflossing wordt per maand betaald. Bij de zakelijke lening hoort dus een maandelijks bedrag dat afgedragen moet worden om de lening af te betalen. Dit wordt de maandlast genoemd. Deze maandlast wordt meestal afgerond. En kan daardoor iets verschillen van het precieze bedrag.

2. Rente betalen

Naast de maandlast (= aflossing) rekent de geldverstrekker rente. Dit is de vergoeding die de ondernemer betaalt om zakelijk geld te mogen lenen. Hoe hoog de rente is, verschilt per aanbieder. Daarom is vergelijken zo belangrijk. De rente komt dus bovenop de maandlast.

3. Boetevrij aflossen mag niet altijd

Voor het berekenen van de kosten van een zakelijke lening houdt de ondernemer rekening met de aflossing plus het afgesproken rentepercentage. Dit zijn de maandlasten. Maar het kan zo zijn dat de ondernemer de lening vervroegd wil aflossen. In dat geval wordt de zakelijke lening eerder terugbetaald dan de afgesproken looptijd. Toch kan dat niet zomaar altijd. Het kan zo zijn dat kosteloos extra aflossen van een bedrijfslening niet mogelijk is. Ook hier moet rekening mee worden gehouden bij het berekenen van een zakelijke lening.

4. Andere factoren

Daarnaast zijn er nog een aantal andere factoren die meespelen. Zoals de afsluitprovisie. Samengevat worden de kosten van een zakelijke lening als volgt vooraf berekend:

• Wat zijn de maandlasten?
• Wordt de lening annuïtair of lineair afgelost?
• Hoe hoog is de rente?
• Hoe land is de looptijd?
• Hoe hoog is de afsluitprovisie?
• Is boetevrij vervroegd aflossen een optie?
• Zijn er bijkomende kosten?

Lees hier alles over het berekenen van een zakelijke lening →

Bijkomende kosten van een bedrijfslening

De kosten van een bedrijfslening kunnen een belangrijke overweging zijn bij de keuze. De kosten vooraf berekenen geeft een goed beeld waar de ondernemen aan toe is. Dit kan veelal vooraf en online berekend worden. Een zakelijke lening wordt terugbetaald in periodieke termijnen en extra kosten. De periodieke termijnen bestaan uit de maandelijkse aflossing en de rente die daar overheen komt. De extra kosten zijn de afsluitprovisie voor de lening en eventuele boetes. De bank of andere aanbieder kan bijvoorbeeld een boete rekenen voor het eerder aflossen of voor het omzetten van de lening.

Lees hier alles over de kosten van een zakelijke lening →

Een zakelijke lening aflossen: hoe werkt dat?

De bedrijfslening moet terugbetaald worden. Dit gaat in de meeste gevallen in termijnen. Hoe lang hier over gedaan mag worden, heet de looptijd. Vooraf legt de geldverstrekker de looptijd vast. Bijvoorbeeld 5 of 10 jaar.

Iedere termijn bestaat uit een maand. En elke maand wordt hetzelfde bedrag, inclusief rente, afgelost. Bedrijfsleningen zijn vrijwel altijd lineair. Dit houdt in dat de lening lineair wordt afgelost. Oftewel: de aflossing is elke maand hetzelfde.

De bank of andere geldverstrekker rekent rente over de lening. Dit is een vaste rente of variabele rente. Een vast rentepercentage verandert niet tijdens de looptijd. Zo wordt de openstaande lening steeds kleiner. De ondernemer weet precies hoeveel er per maand afgelost moet worden. Een variabele rente kan tijdens de looptijd stijgen of dalen. Hierdoor kunnen de maandlasten verschillen.

Vervroegd aflossen: hoe werkt dat?

Een zakelijke lening wordt gedurende de looptijd afgelost. Elke maand betaalt de ondernemer een stukje van de lening terug. Maar dat kan ook anders. Een hoger bedrag aflossen is soms mogelijk door een bedrijfslening vervroegd af te lossen. De lening wordt dan bijvoorbeeld in 3 jaar in plaats van 5 jaar afbetaald.

Maar dat kan vaak niet zomaar. In de meeste gevallen gelden er voorwaarden voor het vervroegd aflossen. Zo kan het zijn dat er slechts een deel van het geleende bedrag boetevrij kan worden afgelost. Door boetevrij aflossen wordt het maandelijks te betalen bedrag verlaagd.

Lees hier alles over het aflossen van een zakelijke lening →

Een zakelijke lening en het BKR

Het Bureau Krediet Registratie (BKR) registreert alle leningen die iemand heeft. Ook registreert het BKR of iemand een betalingsachterstand heeft. Op basis van deze gegevens kan een geldverstrekker besluiten om iemand wel of geen nieuwe lening of krediet te geven.

Bij het aanvragen en afsluiten van een bedrijfslening krijgen zzp’ers, houders van een vof en eenmanszaken te maken met een toetsing van het BKR. De kredietverstrekker kijkt bijvoorbeeld naar de jaarcijfers van de aanvrager van de lening. Echter, het verschilt per verstrekker hoe streng zij hiermee omgaan. Een aantal aanbieders stelt minimale eisen of doet helemaal geen navraag bij het BKR. Terwijl andere verstrekkers wel navraag doen, maar niet kijken naar de jaarcijfers.

Zakelijke lening aanvragen met een BKR registratie

Veel mensen in Nederland hebben een BKR-registratie. Dat komt omdat een lening van €250 of meer met een looptijd van langer dan één maand al wordt geregistreerd. Een telefoonabonnement met een dure telefoon zorgt bijvoorbeeld al voor een registratie. Maar een BKR-registratie is niet altijd negatief. Iemand krijgt pas een negatieve BKR-registratie bij een betalingsachterstand.

Daarom is het mogelijk om een zakelijke lening of zakelijk krediet te krijgen met een BKR-registratie. Een positieve BKR-registratie laat bijvoorbeeld zien dat leningen altijd netjes worden terugbetaald. Maar er zijn ook verstrekkers die helemaal niet kijken naar deze BKR-registratie en niet vragen naar de jaarcijfers. In dat geval wordt er wel gevraagd naar de omzet of de cashflow van de onderneming. Bij sommige verstrekkers wordt er een minimale omzet geëist.

Lees hier alles over BKR-registraties →

Bedrijfsleningen: welke soorten financieringen zijn er?

Een zakelijke lening dient als bedrijfsfinanciering. Bijvoorbeeld als startkapitaal of geld om het bedrijf te laten groeien. Het is van belang dat het soort lening past bij het doel van de ondernemer. Of met andere woorden: waar wordt het geld voor gebruikt? En welke vorm van lenen pas daar het beste bij?

Bedrijfsfinanciering

Een bedrijfsfinanciering dekt zakelijke kosten. Dit kunnen langlopende investeringen over een langere periode zijn. Maar ook kortlopende financiële verplichtingen. Het betreft een bedrijfsfinanciering van een bank aan een onderneming. Er zijn verschillende soorten bedrijfsfinancieringen. Waarvan de zakelijke lening en het zakelijk krediet de bekendste zijn.

Lees hier alles over bedrijfsfinanciering →

ZZP Lening

Als zzp’er kan het behoorlijk lastig zijn om aan geld te komen. Banken stellen strenge eisen. En niet iedere zelfstandig onderneming komt in aanmerking voor een lening. Toch zijn er voor zzp’er mogelijkheden om geld te lenen.

Lees hier alles over een ZZP lening →

Achtergestelde lening

Een achtergestelde lening is letterlijk achtergesteld op andere lening. Of met andere woorden: de lening wordt bij een faillissement pas terugbetaald als de andere schuldeisers zijn betaald.

Lees hier alles over de achtergestelde lening →