Voordat er een zakelijke lening wordt verstrekt, moet er een financieringsaanvraag worden ingediend. Dit is letterlijk de vraag om financiering. In deze aanvraag wordt duidelijk gemaakt waarvoor het geleende geld wordt gebruikt. Zowel banken als andere geldverstrekkers vragen doorgaans om een goed doordacht ondernemingsplan en (meerjarige) jaarrekeningen. Aan de hand van deze gegevens wordt de financieringsaanvraag beoordeeld en besloten of er wordt overgegaan tot financiering. Sinds de financiële crisis is het namelijk een stuk lastiger geworden om geld te lenen en is er een belangrijkere rol weggelegd voor goed ondernemerschap. De kredietverstrekker wil door middel van een onderbouwde financieringsaanvraag zien dat de ondernemer met behulp van de financiering bewust sturing kan geven aan de onderneming.
Wat staat er in een financieringsaanvraag?
Het doel van een financieringsaanvraag is dat de financiers een duidelijk beeld van de onderneming krijgen en er vertrouwen in hebben om in de betreffende onderneming te investeren. Bij het indienen van een aanvraag voor financiering spelen diverse factoren een belangrijke rol. Het uiteindelijke resultaat van de financieringsaanvraag is dat diegene die de aanvraag beoordeelt een duidelijk beeld heeft van:
- Wie de ondernemer is
- Welke producten of diensten de onderneming levert
- In welke markt de onderneming opereert
- Wat de – zowel juridische als fiscale – ondernemingsstructuur is
- Welke investeringen er worden gedaan met het geleende geld
- Hoe de onderneming wordt gefinancierd
- Wat de financiële ratio’s – zoals liquiditeit, solvabiliteit en rentabiliteit – zijn
- Wat de historische en verwachte financiële situatie is
Welke gegevens zijn er nodig?
Een aanvraag voor financiering wordt beoordeeld op basis van een aantal belangrijke gegevens. Aan de hand van deze gegevens wordt er gekeken of de onderneming levensvatbaar is, of er genoeg vertrouwen is om geld te investeren, of er een duidelijke bestemming is voor de lening en of er sprake is van goed ondernemerschap. Om een goed onderbouwde beoordeling te kunnen geven, heeft de financier gegevens nodig, zoals:
- Opeenvolgende jaarrekeningen van de laatste 3 jaar
- Een investeringsbegroting onderbouwd met offertes, waarderingen of taxaties
- Een prognose van de omzet en kosten voor de komende 2 of 3 jaar
- Een overzicht van de lopende financiële verplichtingen, zoals huur, lease en andere leningen
Hoe stel je een aanvraag voor financiering op?
Om de financiers direct een duidelijk beeld van de onderneming te geven, is het verstandig om de financieringsaanvraag op te delen in een ondernemingsplan en een financieel plan. Het is van belang dat de ondernemer zelf het ondernemingsplan opstelt omdat de financier zal vragen deze te presenteren. Bovendien worden er lastige financiële vragen gesteld waar de ondernemer een goed onderbouwd antwoord op moet geven. Op deze manier kan de ondernemer zelf de financier overtuigen om te investeren in de onderneming. Het financieel plan kan eventueel wordt uitbesteed aan een financieel adviseur. Het is namelijk ontzettend belangrijk dat de cijfers kloppen en er achteraf geen onjuistheden worden gevonden. Daarbij kan het voorkomen dat de ondernemer een ietwat rooskleurigere beeld van de onderneming heeft dan het geval is. Voor het indienen van een financieringsaanvraag is het te allen tijde belangrijk om een realistisch beeld van de onderneming te schetsen. Het is nodig om zowel de sterke als de zwakke kanten van de onderneming te benadrukken. Daarnaast komt het regelmatig voor dat ondernemers een te positieve prognose laten zien. Hierdoor kan de aflossingsverplichting te hoog uitvallen, wat in het nadeel van de onderneming kan werken. Een extern financieel adviseur kan ervoor zorgen dat er een gedegen en goed onderbouwd financieel plan bij de financiers op tafel komt te liggen. Bovendien weet een financieel adviseur precies waar geldverstrekkers op letten en wat zij willen terugzien in het financiële plan.
Geef een reactie